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互联网保险产品分析之众安在线 PAGE 1 互联网保险产品分析之众安在线 本文从三个模块对互联网保险产品-众安在线进行了分析。模块一（公司篇）1. 公司概要众安在线财产保险股份有限公司（简称：“ 众安在线”） 成立于 2013 年 11 月，是国内首家拿到保险执照的互联网产险公司，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等企业发起设立，并于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复。公司总部位于上海，众安是中国最大的互联网保险公司。截至 2017 年 3 月 31 日， 众安已连接超过 190 个生态合作伙伴， 累计销售保单逾82 亿份，服务约 5.4 亿名保单持有人及被保险人。2017年9月28日香港上市，市值1100亿元，互联网金融科技第一股。2. 相关财务数据2014-2017主要保险产品对应保费收入（2017为上半年）单位：百万元?? 数据来源：众安2016年财报、众安2017年中期财报根据年报披露，其他险种主要为退运险，这在众安保险起家的过程中一直占据重要地位。“退运险+保证险”停止增长、业务占比明显下降，其中退运险从2014年占据总保费的77%至2017年上半年占据总保费的28%，阿里系-单渠道险种收入一家独大的局面已基本扭转。众安保险近年来保险业务关键财务数据（单位：亿元）数据来源：2017互联网保险研究报告（春季版）众安保险、泰康在线、易安财险和安心财险为 4 家纯互联网保险公司。众安保险于 2013 年 10 月率先取得互联网保险执照，较其他三间公司任何一间早两年以上。按总保费计量， 2016 年众安于中国保险科技市场的市场份额为 0.9%， 按总保费计，众安保险亦为该四间公司中规模最大的市场参与者， 按2015 年中国互联网非车险财产及意外保险的总保费计，众安占有最大的市场份额，达到?44%。此数据看似庞大，但主要是靠走量堆积而成。众安成立至今累计总营收为92.08亿元，累计销售95亿份保单，平均每份保单仅0.97元。其中，作为主力之一的退货运费险卖家版本最低每份保单只需0.15元，一份买家保单最低0.20元。3. 众安核心保险业务：(此模块摘自互联网资料)众安在线以场景为基础， 设计并提供生态系统导向型保险产品及解决方案，将产品嵌入众安的生态系统合作伙伴的平台，客户可在消费场景中享受简单保险体验。众安主要围绕五个核心生态系统提供产品及解决方案。（1）生活消费生态生活消费生态指众安能够识别客户于电子商务及电子产品相关的消费场景中的保障需求。2013年1 月于淘宝和天猫推出退货运费险，分卖家和买家两种版本，价格介乎 0.15-3.3 元和 0.2-9.9 元，理赔时间小于 72 小时。2016年10月推出任性退，合作电子商务平台上的客户均可免费获得最多 3 公斤的退货运费服务。每月保费为 9.9 元，可自动续期。亦与物流服务供应商合作，于申请理赔两小时内提供上门取件及派件服务。2013年11月推出商家保证金保险 提供保险解决方案以减少卖家在天猫和淘宝支付的保证金。保费远低于保证金。2014年7 月和2016年6月推出手机意外险及手机碎屏险，代理商有小米、乐尚等，均单保费 务或免费自行投递至指定处理中心。50.2 元，客户可选择现场维修、免费上门服务或免费自行投递至指定处理中心。后相继推出极有家家装保险、无人机意外险、账户安全险及摩拜电商平台责任险，提供创新产品及增值解决方案。生活消费生态系统业务增长迅速。 生活消费生态总保费从 2014 财年的 7.3 亿元增加到了 2016 年的 16.2 亿元， 实现年复合增长率 48.8%， 2017 财年第一季度公司生活消费生态总保费 3.5 亿元。保单数从 2014 财年的 10.7 亿份增长到了 2016财年的 34.7 亿份，年复合增长率为 80.0%， 2017 财年第一季度该数字为 9.8 亿份。（2）消费金融生态消费金融生态是指公司提供保险产品及解决方案，使资金提供方免受违约损害，并促进包括招财宝及小赢理财等在内的互联网融资平台上的消费者借贷及消费。2016年4月众安推出保贝计划，提供信用保证保险增强客户信誉以及向金融机构合作伙伴借入资金。已与 50 名消费金融服务提供商（如小赢理财和分期乐等）以及 20 名资金提供商订立协议2017年6月推出马上花，提供互联网线下消费融资服务，场景系统包括蘑菇街、寺库及春秋航空等。后续陆续推出速贷宝、花豹 等消费金融服务创新产品。2015 和 2016 财年， 众安消费金融生态总保费分别为 3.0 亿元和 3.2 亿元， 但是众安总保单数从 2015 财年的 4.7 亿份下降到 2016 财年的 2.4