国内贸易融资产品体系(中国某银行内部文件).pptxVIP

ICBC国内贸易融资产品体系总行信贷管理部 李新彬2009年4月目录一、国内贸易融资产品特点与研发思路二、国内贸易融资现行的主要产品介绍（一）国内贸易融资产品的适用范围说明：贸易融资产品适用于所有办理融资的客户与业务，包括普通的双边贸易关系和贸易模式。同时，也适用于产业链的客户融资。供应链客户因获得核心客户的商业信用支持，在适用贸易融资具体产品时，可适当降低业务的准入标准（如信用等级、担保、要求、授信核定）。贸易融资产品处于快速研发阶段。原来纳入流动资金产品体系之中，逐渐形成了特有的产品管理模式和产品体系 。（十）贸易融资产品的基本特点传统流动资金贷款产品贸易融资产品1.背景：基于企业生产经营周转具有真实的贸易背景：针对具体交易2.偿债：关注企业的综合偿债能力自偿性：交易对应的物流、资金流3.用途：资金进入企业体内循环，难以跟踪监控融资用途明确、可控 4.期限：融资伴随企业生产经营周期，易铺底占用，导致短贷长用。融资期限短、周转快，流动性高、一笔一清 5.监控：注重贷前准入注重操作控制和过程管理6.收益：产品功能和收益来源单一产品功能丰富，带动结算、资金、理财等中间业务，综合回报较高（二）基于企业内部生产经营环节的产品需求企业的生产经营活动是一个持续的活动过程，包括采购、运输、存储、加工制造、配售、销售与收款等一系列环节，贸易融资产品就是紧扣这些环节中的实际需求提供融资。采购端销售端 采购 到货 付款 生产 销售 收款?信用证结算 ?卖方融资?汇款结算 ?国内发票融资 ?国内保理 ?发票池融资 池保理?信用证结算 ? 国内信用证?汇款结算 ?订单融资 ?未来货权项下 商品融资?信用证结算 ?买方融资?非证结算 ?订单融资 ?商品融资偿还银行融资?汇款结算 ?订单融资 ?商品融资 ?信用证结算 ?打包贷款 ?汇款结算 ?商品融资（三）基于产业链的贸易融资产品组合设计 交付货物前的产品 国内信用证项下打包贷款基于应收账款的产品 国内信用证项下卖方融资 国内保理 国内发票融资基于储备、存货和交易应收商品的产品 商品融资针对向上游采购的产品 国内信用证 信用证项下买方融资 商品融资针对向下游销售的产品 信用证项下打包贷款 信用证项下卖方融资 国内保理 国内发票融资 商品融资 国内信用证 国内信用证项下买方融资 商品融资上游：供应商资金流物流核 心 企 业资金流物流下游：经销商资金流物流终 端 客 户（四）我行国内贸易融资产品设计的基本框架国内贸易融资非信用证结算信用证结算买方融资打包贷款卖方融资国内发票融资保理融资订单融资商品融资现货融资未来货权项下商品融资发票池融资普通融资池保理应收租赁款保理普通保理注：发票池融资、池保理、订单融资和未来货权融资计划上半年实施。 租赁款保理是针对金融租赁公司和外商投资融资租赁公司经营产生的租赁款开展保理业务。（五）我行贸易融资产品研发的逻辑体系完善基础产品：拓展非信用证结算方式下购货端的产品，研发订单融资、预付款融资，基本覆盖企业生产经营环节的融资需求。 研发子产品：如在保理方式下制定应收租赁款保理、工程保理等子产品适应特定交易模式的需要；针对大、中、小型客户制定不同的订单融资产品。制定行业解决方案：大型零售百货业、消费电子制造业、医疗医药行业、电信设备供应与运营商交易等特定行业客户的贸易融资解决方案。（六）基于交易链的贸易融资产品组合设计贸易融资产品与其他产品组合提高竞争力：国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，形成完整的交易链，交易链的每一个环节都可能产生融资需求。贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的附加值；贸易融资与物流监管企业、租赁公司、保险公司等第三方开展业务合作拓展业务领域。（七）建立总行与分行联动创新的模式分行总行挥发贴近市场、了解客户需求的优势，结合区域、行业情况设计创新产品或方案，报总行审定后先期试点。研发基础产品和子产品；在试点应用的基础上推广应用创新产品；制定特定行业供应链的融资模式；组建产品专家队伍。（八）贸易融资产品的复合性风险分布代理行/监管公司风险国家/区域风险市场市场风险政策风险价格风险交易法律风险信用风险操作风险（九）贸易融资产品风险与经济占用举例营运资金贷款买断型保理回购型保理发票融资回购型保理产品风险系数是计算客户授信额度和经济资本计量的一个重要指标。 不同的产品有不同的风险系数。1风险系数0.90.80.70.60.50.40.30.20.10产品1产品2产品3产品4产品5产品6……目录一、国内贸易融资产品特点与研发思路二、国内贸易融资现行的主要产品介绍（一）国内信用证.1概念功能开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。给予买方银行信用，促成贸易往来减少买方资