银行负债业务经营管理.pptx

第三章 商业银行负债及其管理;第一节 商业银行负债业务概述;;;;第二节 商业银行存款负债及其管理;1.活期存款;特点：;2.定期存款;;例C：情况如上，该人在过期后60天支取，活期储率月利率1.8‰. 支取日计息为： 1000×3×14％+1000×60×1.8‰÷30 ＝423.6(元)。 ;;3.储蓄存款;整存整取定期存款支取方式有以下几种： a.到期全额支取，按规定利率本息一次结清; b.全额提前支取，银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息； c.部分提前支取，若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。;2001年我国商业银行的存款种类与结构图;（二）我国商业银行的存款业务;补充知识：银行采用什么方法计算利息？ ;什么是逐笔计息法？ ;例题:;例题：;;什么是积数计息法？ ;;;;新的存款种类： 1.通知存款。不约定存期，提前约定支取日期和金额方能支取的存款。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 个人通知存款起存金额：人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。 个人通知存款存款币种：人民币、港币、英镑、美元、日元、欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元。 单位通知存款起存金额：起存金额50万元，须一次性存入，可以选择现金存入或转账存入；可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上。币种仅限于人民币。 适用利率：人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。;新的存款种类： 2.定期自动转存业务。整存整取存款到期后不支取，可无限次地连本带息进行整存整取自动转存的一种业务方式。可分为原期限自动转存、约定转存和超限额约定转存三种类型。;实例;实例;3.本外币活期一本通。既能一户多币、通存通兑、方便客户理财，又能兼顾储蓄、投资和消费。 4.本外币定期一本通。一折多户、一折多币、通存通兑、自动转存、异地托收和转质押贷款等功能。;5、定活两便。定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。 服务特色 a.既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。 b.起存金额低，人民币50元即可起存。 c.支取简单，一次存入，一次支取； d.计息规定：存期超过整存整取最低档次（三个月）且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。 定活两便非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。 ;例题:;例题：;(三)存款负债的构成要素;;二、影响商业银行存款负债规模的因素;;三、商业银行存款负债经营管理;案例： 巨额存款被冒领 责任应由谁负;原来，某银行海口市市西支行于2002年1月25日接到户名为潘某的定期“一本通”存折挂失申请后，按规定要求申请人提供了身份证明、存款账号和币种，并与开户的资料进行核对后，在7天后即2月1日为挂失申请人调换了新存折。该银行海口市市中支行下属的一家分理处也于2月4日接到户名为潘某的密码挂失申请，为挂失申请人办理了密码挂失业务。同日，又为户名为潘某的定期“一本通”存折办理了提取港币500元的业务。就在当天，市西支行也为潘某的存折办理了提取美金23 181.54元、港币1 738.21元的业务。 2002年8月，潘某去该银行海口市市西支行交涉时，那本定期“一本通”存折却被银行工作人员收回。8月19日，潘某将市西支行告到法院，要求赔偿原存入银行内的美金、港币，并支付相应到期利息。;1．银行方面强调，在办理潘某存折和密码挂失的操作程序上完全符合法律、法规的规定，不存在过错。《××银行海口市分行储蓄存款挂失业务的管理办法（试行）》中规定：联网机构储蓄存款的正式挂失可到各联网机构办理。联网办理存款挂失是为了给储户提供方便。作为两支行办理相关的业务，并不违反规定。 银行还认为，潘某对自己储蓄资料保管不当，才导致“一本通”资料被挂失申请人全部掌握。 ;二、争论;三、法庭判决 ;思考：;（二）银行存款的积极经营策略;第三节 商业银行借款业务及其管理;1、向中央银行借款;（1）同业拆借 ★含义：金融机构之间的一种互助性短期资金融通。 ★它在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷。一般通过商业银行在中央银行的存款账户进行。 严格的规定:只能用于解决调度头寸,不能弥补信贷缺口,不能长期