商业银行违规收费典型案例.docVIP

. . PAGE . -可修编. 商业银行违规收费典型案例 一、只收费不效劳 　　案例一：与贷款捆绑收取投融资财务参谋费，效劳质价不符。 　　A银行涉嫌违规收取投融资财务参谋费，未提供相关效劳或少效劳，主要事实如下： 　　1. 与贷款捆绑收费。 　　一是贷款定价时明确中间业务收入。如A银行2021年9月20日与某电力工程公司签订?投融资财务参谋效劳协议?，协议为该企业补充流动资金1.3亿元设计融资方案，并采取分期付款方式收取投融资财务参谋费430.3万元，其中第一笔173万元于2021年9月30日支付。经查，A银行2021年9月28日向该电力工程公司贷款1.3亿元，在贷款定价申报表、贷款定价根本情况表、贷款定价计算表中分别注明中间业务收入172.9万元，中间业务收益调节系数1.33%，并在放贷理由中明确“贷款发放后预计中间业务收入172.9万元〞，与收取的财务参谋费金额高度吻合，时间非常接近。 　　二是投融资参谋费的收取时间、建议融资金额与贷款发生时间、金额高度重合。如2021年4月15日A银行与某发电XX签订了3亿元的流动资金贷款合同，2021年4月15日至12月20日期间共分7次发放2.23亿元。与此同时，2021年4月15日至2021年12月22日期间，双方共签订7份?投融资财务参谋协议?，每份协议签订日期和建议融资金额与放贷时间、放贷金额高度重合。 　　三是投融资参谋费与贷款金额存在比例关系。如A银行在2021年1月31日至12月31日期间分12笔收取某汽车贸易XX常年财务参谋费25.2万元。经测算，此项收费与贷款挂钩，收费标准为放贷金额7700万元×基准利率6.56%×上浮5%。 　　2. 投融资财务参谋效劳质价不符，未提供或少提供相关效劳。 　　一是融资方案报告书多从贷前调查报告摘抄，与企业申请贷款方案根本一致，没有个性化和实质性的效劳内容。A银行2021年9月份收取某生物化工股份XX融资参谋费36万元，该公司2021年9月7日提出贷款申请，融资参谋效劳报告书是贷前调查报告修改而成，2021年8月份再次收取该公司融资参谋费36万元，该公司股权构造已经发生变化，融资方案报告书还使用2021年9月贷款调查报告内容。A银行2021年4月24日与某铁路客运专线XX签订14.6亿元人民币贷款合同，于2021年6月提供融资方案设计报告书，融资建议方案内容多为贷前调查报告抄袭而来，甚至融资方案报告大篇幅地出现其他公司的数据和内容，抄袭痕迹明显。 　　二是局部效劳报告出现较多逻辑问题或明显错误，后补痕迹明显。如2021年6月为某铁路客运专线XX形成的融资参谋报告中有“近日铁道部下发?关于进一步加强铁路建立管理的假设干意见?〞的内容，实际上该文为2021年下发。经查，该融资参谋报告是从2021年的贷前调查报告中抄袭而来；某新型建材XX的融资参谋报告形成时间2021年11月，却出现了该企业2021年全年统计数据；某实业集团建筑工程XX的融资参谋报告形成时间2021年1月20日，却出现了1月末的公司总资产等数据资料；某化工XX的融资参谋报告形成时间为2021年3月28日，却出现“展望2021年〞等表述，明显为抄袭2021年起草的贷前调查报告。 　　案例二：与贷款捆绑收取账户资金托管费，除自身职责外无实质性效劳。 　　2021年1月至2021年9月，A银行向包括B企业在内的6家贷款企业收取了18笔账户资金托管费，除了履行自身职责外没有其他实质性效劳，违规收费金额660万元。主要事实如下： 　　1. 与贷款捆绑收费。 　　一是A银行所有资金托管企业的档案资料中都有向该行提交的?关于对贷款资金进展监视支付的申请?报告，说明业务托管的资金就是A银行发放的贷款资金。 　　二是收费标准与贷款利率水平挂钩。A银行审批信贷的内部文件?客户〔工程〕信贷准入通知书?均明确提出某项贷款的“综合收益率较基准利率上浮不低于**%〞的要求，经推算，收取资金托管费与综合收益要求吻合。如A银行与某商业控股XX2021年10月24日签订5000万元的信贷合同，贷款期限为2年，贷款利率为基准利率〔6.15%〕，?客户〔工程〕信贷准入通知书?明确提出该项贷款的“综合收益率较基准利率上浮不低于10%〞。2021年10月25日A银行与该企业签订了资金托管协议，协议托管资金为5000万元，协议托管资金业务手续费为75万元，收费金额与综合收益要求吻合。 　　2. 未提供实质性托管效劳。 　　一是A银行资金托管协议明确的主要效劳内容是开立托管账户、保管托管资金、根据甲方合规指令进展资金划转，根据甲方的