【经典案例回顾】平安银行我国商业银行转型供应链金融的佼佼者.pdfVIP

【经典案例回顾】平安银行：我国商业银行转型供应链金融 的佼佼者 导读：平安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金 融的银行，其新型的平台化模式为其他商业银行创新供应链 金融业务提供了新思路，平安银行通过橙 e 网实现了供应链 全流程大数据的积累，并且与其他平台合作，开创各种商业 银行供应链金融新业务，实现了由传统银行借贷业务向基于 组织生态的供应链金融的转变。以下是万联网整理的由中国 人民大学商学院宋华教授所著的《互联网供应链金融》部分 内容节选。接下来，请听宋华教授剖析平安银行橙 e 网和供 应链金融业务，满满的干货，请收好。供应链金融的演变平 安银行作为国内业内最早提出并践行供应链金融的银行，在 供应链金融领域进行了一些有益的探索，在这一探索的过程 中，其角色和地位逐步从原来传统的银行借贷，通过平台和 生态的打造，向供应链金融演化。从其实践历程看，平安银 行经历了几次业务上的转型与变革，第一次是从 2000 年到 2008 年，当时的深圳发展银行开始了 M 1 N 的金融活动， 通 过抓住“ 1”个核心企业，去批量开发经营核心企业供应链 上下游的 N ，为核心企业及其供应链上下游提供融资，支付 结算，财富管理等在内的金融服务。这一阶段是深圳发展银 行供应链金融的尝试，但这种模式是一种不稳定的供应链金 融形态，这是因为深圳发展银行并没有真正把握产业企业的 具体运营管理，本身既没有打造产业生态，甚至也没有真正 进入到产业生态链中。 第二次的变革是从 2009 年到 2012 年，这一阶段的平安银行 将原来线下的供应链金融业务搬到线上，试图利用互联网和 IT 技术构建平台， 链接供应链的上下游及各参与方， 实现资 金流、信息流的归集和整合，提供适应供应链全链条的在线 融资、结算、投资理财等综合金融与增值服务。 这一时期平安银行试图从原来单一的流动性提供者逐步向 风险管理者的转变，通过互联网技术减少人工操作的成本和 隐含的风险，可是，尽管这一时期平安银行开始发生了实质 性的转型，但是严格意义上讲，仍然不是供应链金融的稳定 状态，这是因为这一时期的平安银行并没有真正把握商流、 物流的信息以及供应链全流程管理，因此，很难作为平台提 供者而出现，同时风险管理也会变得非常艰巨。 正是因为如此，进入到 2013 年，平安银行提出了他们称之 为“ 3.0”的平台和供应链金融模式，即在组织架构上单独设 立公司网络金融事业部——全行唯一的平台事业部，专职于 供应链金融产品的创新与推广，在平台建设上搭建了跨条 线、跨部门的银行公共平台——橙 e 平台，与政府、企业、 行业协会等广结联盟，通过综合平台的建设，突破传统金融 的边界。平安橙 e 网橙 e 网于 2014 年 7 月在深圳发布，其 功能主要包括 “生意管家”、“网络融资”、“移动收款”和 “行 情资讯”，试图通过电商 金融 服务的模式，实现融平台服 务、交易风险管理以及流动性管理为一体的供应链金融形 态。具体讲，橙 e 网主要功能目标在于： 1、交易服务管理平台。针对供应链上该部分客户群体的需 求，平安银行创新推出了“电商 金融”的模式，即由银行 搭建免费的生意管理平台，帮助产业互联网化过程中未被有 效覆盖的客户群体高效、便捷地、零成本地管理从订单到仓 储运输到收付款的生意全流程。在此基础上，银行基于供应 商或经销商在该行生意管家上留下的交易 （订单）、物流 （运 单）、付款（收单）等信息，给予他们相应的授信额度。这 一功能的宗旨在于，既解决部分客户群体由于信息化水平低 而出现的交易管理混乱，效率低的问题，又解决他们由于轻 资产、规模小而造成的融资难、融资