融资物流业务概述.pptx

融资物流业务概述; 培训主题内容 ----培训讲师：武坤;前言：; ;仓单质押：是指出质人以监管方开出的仓单作为质押担保,银行给予融资的授信业务。从担保种类而言，属于权利质押类，质押标的是物权化的权利凭证——仓单，银行对质物的占有方式为占有经过出质人和监管方同时背书过的仓单，监管方为仓单的出单人。 动产质押逐笔控制：是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产授信业务。 动产质押总量控制:是指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保,银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。 质押的标的为监管方仓储保管的货物，银行委托监管方不间断的占有质物，但监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为“动态质押总量控制”。;买方信贷（保兑仓）：银行又称之为厂商银，是指银行在取得商品控制权的条件下，为买卖双方之间的先款后货贸易提供封闭式采购融资支持。出质人及供应商实行先款后货的结算方式，出质人不能提供现货供质押，但其供应商能配合银行控制货权。该业务通过监管方全程办理物流服务（包括提货、运输、仓储），使质权人达到对质押物全程监控的目的。 进口开证监管：是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。 货物合法性检查:指检查货物的购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。 置换:指出质人以质权人认可的货物做为新的出质物，换取原有等值质物。 授信敞口:是指质权人为出质(债务）人提供的最高贷款金额。 风险敞口:是指质权人为出质（债务）人提供的贷款金额或者开立的承兑汇票票面金额，减去债务人为此存入质权人处的保证金金额后的余额。 ;1.确定目标客户 质押监管部根据公司任务拟定开发客户策略，制定客户开发计划，确定目标客户。 2.融资需求 业??开发经理通过与客户联系交流，判断目标客户是否有质押融资需求。 3.信息收集 业务开发经理对有质押融资需求的客户进一步确定其详细情况，包括： a)质押融资额； b)目标客户提供的质押物； c)质押物数量； d)质押融资模式； e)质押物的控制方式； f)质押融资银行； g)质押监管仓库（或质押监管地点）； h)质押监管时间。 ;4.资质信息 业务开发经理判断目标客户是否为初次质押贷款，对于初次质押贷款的目标客户要检查企业资质等相关信息，包括： a)企业营业执照； b)企业税务登记证； c)企业代码证； d)法定代表人身份证； e)近三年资产负债表； f)损益表。 g)对于再次质押贷款的目标客户,要判断目标客户质押贷款资质是否有变化，对于有变化的质押贷款目标客户,要重新检查上述相应的企业资质信息，同时检查合作历史记录。 5.确定质押监管业务模式 根据客户的情况，从下列模式中选择一种质押监管模式： a)仓单质押； b)动产质押逐笔控制； c)动产质押总量控制； d)保兑仓（卖方担保下的买方信贷）； e)开证监管业务。 6.资料提交 各分公司根据集团下发的《各分公司审批项目资料上报要求》提交给集团投资发展部审批。;集团审批流程;质押监管业务模式及流程;权利质押，仓单出具方保证仓单的真实性、有效性、唯一性。 适用于质物不流动、整进整出的业务。 监管方不负责价值，只负责仓单注明的仓储物的数量。 对仓储企业的资质要求高。 如果使用仓单部分提货，要收回原先出具的仓单再重新出具。;1.企业信用风险:如果选择的客户经营能力和信用状况不好,将来回款的可能性就会很小,使银行和物流企业都遭受损失. 2.质押商品风险:质押商品的种类要有一定的限制.并不是所有的商品都适合作仓单质押,商品在某段时间的价格涨跌幅度和质量的稳定状况都是选择的时候需要考虑的内容,也会带来一定程度的风险. 3.仓单是质押贷款和提货的凭证,是有价证券,也是物权证券,有些时候往往忽略了仓单不规范所带来的风险. 4.应注意提单风险.对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况,要依据借款人和银行共同签署的”专用仓单分提单”释放,同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台帐,每释放一笔,就要在相应的仓单下作销帐记录,直至销完为止. ; 风险内容：业务开发人员对出质人的需求（如：生产企业生产流程、原料领用规律和每天消耗用量）和质权人的出质、解除质押需求掌握不全面，所以签订的合同没有可操作性，造成我方违规操作。 控制措施：业务开发人员认真