货币银行学第四章金融机构体系.pptx

第四章 金融机构体系教学目的与要求1、掌握我国金融体系的建立过程及其改革内容。2、掌握西方国家金融机构体系的构成。3、了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，重点掌握银行性与非银行性金融机构的共性与特性。教学重点与难点 1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成第一节 金融机构体系概述一、金融机构的一般界说1、含义 所谓金融机构，是指专门从事各种金融活动的组织。2、功能（1）发挥金融中介或信用中介的作用。（2）提高融资效率的作用。 （3）提供支付结算服务的作用 。（4）代理客户进行金融资产交易。（5）进行金融资产自营交易。（6）协助客户开发金融资产。（7）为市场参与者提供投资建议。3、分类 按职能作用分：中央银行（或其他专业金融监管机构）、一般金融机构 按业务特征分：银行和非银行金融机构 按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构4、特点（1）特殊的经营对象与经营内容 （2）特殊的经营关系与经营原则 （3）特殊的经营风险影响 二、金融机构体系的一般构成中央银行商业银行专业银行投资银行其他非银行金融机构中央银行就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。发行的银行、银行的银行、政府的银行商业银行开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付清算，从而实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银行。存款货币银行(deposit money banks)：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行。专业银行(specialized bank)集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。农业银行、进出口信贷银行投资银行专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。其他非银行金融机构保险公司、租赁公司、信托投资公司、投资基金、信用合作社、金融公司、风险投资公司、养老或退休基金保险公司保险公司一方面通过出售保单吸收资金，另一方面又通过各种途径将其运用出去，因此具有了一定的信用中介功能。投资基金主要是将自己的资本投资于其他公司的形式。它的作用在于：集中大量小额投资者的资金，由专家将其分散投资以降低风险，使收益稳定在一个较高的水平上。养老基金它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老金的资产与保险公司类似。第二节 中外金融机构体系一、中国的金融机构体系（一）中国大陆的金融机构体系1、中国大陆金融机构体系的发展变革（1）1948年—1952年初步形成阶段（2）1953年—1978年“大一统”的金融体系（3）1979年—1993年改革初期阶段 第1、成立了四家国有独资专业银行 第2、各类非银行金融机构相继成立 第3、建立了综合性、股份制商业银行模式（4）1994年至今 a.1994年政策性金融与商业性金融分离 b.国有独资商业银行股份制改造上市2、中国大陆现行金融机构体系（1）银行业--受中国银行业监督管理委员会的监管 （2）证券业--受中国证券监督管理委员会的监管 （3）保险业--受中国保险监督管理委员会的监管 1）中央银行 中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下的负责制定和实施货币政策的国家机关。 是我国的货币发行的银行、银行的银行、政府的银行。 发展历史中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948--1952年） 1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。 一是建立独立统一的货币体系 二是迅速普建分支机构 三是实行金融管理 四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务 发展历史计划经济体制时期的国家银行（1953--1978年） 中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构，既是管理金融的国家机关又是全面经营银行业务的国家银行。 从1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制。 长期资金归财政、短期资金归银行，无偿资金归财政、有偿资金归银行，定额资金归财政、超定额资金归银行。 发展历史从国家银行过渡到中央银行体制（1979--1992年） 出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。 从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 发展历史逐步强化和完善现代中央银行制度（1993年至今）1993年，《关于金融体制改革的决定》。1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》。1997年4月成立了中国人民银行货币政策委员会 1998年，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省区分行。2003年，成立中国银行业监督管理委员会。