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银行现场检查心得体会 大家好！ 现在检查对于银行的运营监管来说具有重要的作用。 对银行实施 现场检查能够督促银行进一步地规范工作程序、 提高工作效率， 保证 业务活动的正常性。 还能够维护银行业的金融安全， 保护存款人的合 法权益，促进银行可持续经营发展。 本人于 X 年 X 月参与了对 X 银行 的 X 业务进行了现场检查。 在现场检查过程中， 我对现场检查的认识 有了很大的提升。不但锻炼了我的业务素质，还开拓了我的视野。这 也帮助进一步树立了在以后的工作中认真学习，提升业务技能的信 心，让我不断为银监工作作出新的贡献。 以下是我对这次现场检查的 一些心得体会。 一、检查发现的问题及建议 （一）开户资料中缺少国际收支申报委托书 这反映出柜员应该在处理业务的细节上有待加强。 现场检查十分 考验检查人员的现场检查能力， 需要检查人员对检查的内容有相当熟 悉的了解， 在检查中还要按照规章制度来执行， 检查结果必须要让人 信服。而这次检查，我发现 X 银行柜员在现场业务办理中，开户资料 中没有国际收支申报委托书， 对这类业务的流程和相关必需的资料了 解不是很清楚。因而，银行应该设立统一的外币户开户模板，以方便 开户时资料核对，保证资料的完整性。具体来说，要系统培训银行柜 员的这方面知识，让他们在办理外币户开户业务时， 对外汇账户类型、 1 账户开立需提交的资料有清楚的了解。 （二）帐户资料中法人身份证已过有效期 在现场检查中， 我发现有的银行客户账户资料中的法人身份证已 经超出了规定的有效期， 这给银行的柜台业务带来了一定影响。 对于 银行的柜员在来说，需要有认真的业务态度，加强账户资料审核，有 效防范开户业务风险同时也不要放松对存量客户的持续识别。 二、现场检查总结 （一）调阅资料技巧 通常被查单位的账簿、 报表及档案资料都不少， 检查组不能一进 现场就调阅检查期限内全部档案资料， 全面调阅不仅费时费力， 大量 资料保管和搬运也是问题。 首先检查人员可以根据检查方法决定调阅 哪些资料。例如常规检查全面铺开，可根据人员分工，分期分批有选 择地分类调阅； 如果是单项检查范围有限， 例如检查联行资金占用情 况，则可以直接调阅会计报表和明细账。 其次检查人员调阅资料的顺 序要讲科学，例如查利息就要先调阅凭证，从计息清单查起；查财务 支出，就要先调阅明细账， 先从账面找出某项支出的走账时间及发生 笔数、金额，再分别调阅该本会计凭证；再次还可以采用抽样法，即 抓住能够集中反映问题的资料调阅， 例如会计期间可选调会计上每个 季末以及年末会计档案， 贷款档案可选调信贷某类贷款、 某个金额起 点的借款账户， 否则将所有的会计账簿、 会计凭证以及信贷档案从头 至尾一一翻阅，乃是无效劳动。更多范文看首席范文网 （二）现场查账技巧 2 由于现场检查存在一定难度， 所以要求检查员不仅能查简单浅显 的，还要能查复杂曲折隐晦的。对检查人员来说，首先是要明确查什 么和怎样查的问题。各种检查不同，运用的技巧和方法也不同：例如 全面检查外汇结售汇情况采用从凭证查起的顺查法； 检查资产负