理财及基金交流会.pptx

理财及基金交流会建设银行广州电力支行讲座内容 第一部分 理财的基本概念 第二部分 基金理财 第三部分 定期定额投资第一部分 理财的基本概念退休养老规划你做好了吗？根据美国最新的调查报告显示，在美国，100个老人中，只有9个人退休后会有富裕的财产，46个人过着一般人的生，还有20个处于贫困状态，还有25个人已经过世了。统计一下房子100万车子132万孩子50万父母72万家用108万休闲30万退休金48万不计生病、失业等意外开销总共需要： 540万元540万元540万÷30年÷12个月=1.5万元你须30年中每个月有1.5万元的收入才够一辈子的生活开销！为了实现小康生活，我们实际需要:10,000,000元人民币我们每个家庭的理财问题:如何挣到1000万?钱从哪里来，往哪里去？生活开支收入来源工资奖金家庭赞助贷款保险利息投资回报 日常衣、食、住、行花销 子女教育 医疗 旅游 其他开支储蓄投资如何让钱生钱？ 您得会理财！金钱的两个秘密钱会缩水---通货膨胀钱能生钱---复利现象理财的必要性：通货膨胀吞噬财富98年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。100元－26.96元＝73.04元 20年里，您的钱贬值了73％！1万元可以做什么？80年代初 万元户，富裕的标志90年代初 国内大学四年的教育及生活费用现在优质企业员工一个月的税前收入2006年广州市单位职工平均工资为36321元在广州市内买到1平方米左右的商品房世界第八大奇迹——复利的魔力不同理财产品投资收益对照表通向千万富翁之路：每月节省1785元，投资到月收益率为0.8%的投资市场上，坚持投资40年,实际节省856,800元,但我们将拥有: M40 =1785[（1+0.008）480 –1] ÷0.008 =10,000,470.21元第二部分 基金理财基金资产配置年龄阶段激进型（25-35岁）成长型（35-50岁）成熟型（50-60岁）衰老型（60-80岁）股票型70%60%50%20%混合型10%30%40%60%货币型20%10%10%20%稳健成长型客户基金类型资产占比推荐基金信息基金名称单位净值基本信息股票型20%光大量化核心111月成立，今年以来回报145%易方达5013月成立，今年以来回报134%混合型60%宝康灵活配置17月成立，晨星4星评级（两年）　　广发稳增2.4985晨星5星评级（一年、两年）货币型20%　　　第三部分 定期定投定期定额与单笔投资比较定期定额单笔投资投资门槛较低，一般每月200元起一般为1000元风险无需判断入场时机，只要市场长期趋势为上涨，即应长期扣款需要在相对低点买入，并要在适当时机获利了结获利较稳定波动较大适合的理财目标中长期目标，如子女教育金、养老等不限定期定额的效果（一）单边上扬：基金净值由1上升至1.1每期投资金额;1,000元投资期：25期总投资金额：25,000元买入基金总份数： 23,892份平均单位成本：1.047元净赚=1,282元定期定额的效果（二）先跌后升：基金净值由1下跌至0.9,再回升至1每期投资金额;1,000元投资期：25期总投资金额：25,000元买入基金总份数： 26,209份平均单位成本：0.954元净赚=1,209元定期定额的效果（三）市场波动：净值由1跌至0.9每期投资金额;1,000元投资期：25期总投资金额：25,000元买入基金总份数： 26,559份平均单位成本：0.942元净赚=1,028元谢谢大家！9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。 谢谢观赏 You made my day!我们，还在路上……Sheet3 Sheet2 Sheet1 年收益 初始投入 国债 债券基金 偏股基金 投资品种 1年后 5年后 10年后 15年后 20年后 .03 10000.00 10300.00 1159