商业银行理财产品托管业务培训.pptx

商业银行理财产品托管业务培训总行金融同业部2013年7月目录资产托管业务简介一商业银行理财产品托管业务介绍二商业银行理财产品托管业务营销要点三三三四我行内部项目推荐第一部分资产托管业务简介1.1 资产托管业务内涵一是指在信息不对称的情况下，托管人作为独立的第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产履行安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等职责，向客户提供专业化的托管服务。资产托管业务1.1 资产托管业务内涵一单一委托人/投资者（个人/机构客户）委托投资管理资产委托托管资产托管人互相监督，共同为投资者 提供专业服务投资管理人（证券公司、基金公司、信托公司等）1.1 资产托管业务内涵一证券公司客户资产管理托管基金公司特定客户资产管理托管证券投资基金托管银行理财托管信托财产保管股权投资基金托管保险资金托管QDII托管、QFII托管企业年金托管不占用银行资本业务风险低整合资源，提升综合效益人均利润高1.2 资产托管业务特点一1.3 国内托管行业发展概况一托管规模22.39万亿2012托管规模22.39万亿2012托管规模13.87万亿托管规模13.87万亿2011托管规模9.26万亿封闭式证券投资基金托管托管规模6.87万亿托管规模3.75万亿20102009199820081.3 国内托管行业发展概况1998年：工、建、农、交、中2002年：光大银行、招商银行2003年：浦发银行2004年：民生银行、中信银行2005年：华夏银行、兴业银行2008年：北京银行、深发展银行2009年：广发银行、邮储银行、上海银行2010年：渤海银行2012年：宁波银行：当年新增的托管资格银行。截止时间：2012年12月19982002200520102012托管银行1.3 国内托管行业发展概况一业务开办早全牌照优势客户资源丰富代销能力强积极应对政策和市场变化加大托管产品创新步伐掌握了新业务的发展先机五大行1.4 我行托管业务发展概况一2012年1942.08亿2009年97.22亿2012年1.02亿2011年2660万2010年1600万6.4倍20倍已开办除QDII外证券投资基金托管资格所能开办的全部托管业务类型第二部分商业银行理财产品托管业务介绍2.1 业务背景二2.1 业务背景二2.2 业务含义二是指具备证券投资基金托管业务资格的商业银行接受理财产品发行银行的委托，依据有关法律法规或协议约定，为其所发行和管理的理财产品，提供资产保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等资产托管服务，并收取一定费用的银行中间业务。商业银行理财产品托管业务2.2 业务含义二公众投资者（委托人）认购/ 申购/ 赎回委托管理签署《理财合同》个人银行理财产品设立产品托管资产/投资监督理财产品发行银行（管理人）托管银行委托托管签署《托管协议》2.2 业务含义二法律关系图银行、券商、信托（交易对手方）资金划付2.3 服务内容二资产保管资金清算会计核算投资监督信息披露个性化增值服务2.3 服务内容——资产保管二2.3 服务内容——资产保管二实物有价证券----将实物证券存入托管人的金库或保管箱中保管。登记在中央存管机构的非实体证券－通过在中央存管机构以理财产品名义开立的账户持有。如：在中债登公司开立理财产品债券托管账户。登记在发行人或其代理机构的非实体证券－例如基金、单位信托等，通过托管人在发行机构或代理机构以理财产品名义开立的账户持有。产品到期：划出资金理财产品发行银行资金归集账户理财产品托管账户产品成立：划入资金2.3 服务内容——资金清算+投资监督二依据理财产品管理人发送的有效指令，进行投资监督（依据实际投资交易合同，对其投资范围、投资对象、投资比例、投资限制的合规合约性进行监督）后，办理资金划拨。指令发送方式：传真方式支付各种费用的资金划付投资监督、投资的资金清算银行间债券投资信托、基金投资其他资产投资2.3 服务内容——会计核算+信息披露二对理财产品投资的各类金融资产进行估值。对理财产品进行财务核算，为客户提供各类财务会计报表。日常提供资金、证券的报表报告。按照客户要求的频率（月度/季度/年度）提供托管报告。披露信息复核和信息披露。均为可选择的服务内容。投资顾问（如有）投资退出顾问费资金回收资金募集资金运用托管账户交易对手收益分配账户管理资金清算会计核算投资监督托管费托管报告托管银行管理人划款指令2.3 服务内容二投资人账户管理费2.4 服务优势二服务方便快捷托管经验丰富其他宣传要素?托管产品类型丰富，投资品种齐全?丰富的理财产品托管经验，具备复杂理财产品服务能力?协议签署流程简单?账户开立快捷?资金划拨迅速?服务响应迅速及时?先进的托管业务系统?完善的风险管理体系?完备的应急处理方案?广阔的合作平台2.5 其他衍生