三对公存款业务.pptxVIP

商业银行综合柜台业务;学习目标 知识学习目标 技能训练目标;工作任务 应完成的工作任务： 1.为单位客户办理人民币单位活期存款柜面业务 2.为客户办理人民币单位定期存款柜面业务 3.为客户办理人民币单位通知存款、单位协定存款及其他对公存款柜面业务 完成工作任务应提交的标志性成果： 1.为客户成功办理了有关单位活期存款开户、存款、取款、挂失、存折补登、销户等柜面服务工作。标志性成果是处理完毕的存折、客户回单。 2.为客户成功办理了有关单位定期存款等柜面服务工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。 3.为客户成功办理了单位通知存款、协定存款等柜面服务工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。 ;项目三 人民币储蓄柜面业务;模块一;什么是对公存款？;什么是人民币单位存款？; （1）基本存款账户 ,是企事业单位的主要存款、结算账户、是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。 （2）一般存款账户,是存款人在基本存款账户以外的银行办理银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。 （3）临时存款账户,是经有关部门同意外来临时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要开立的账户。 （4）专用存款账户,是存款人因特定用途（基本建设、更新改造等）需要开立的账户。 ;业务一 单位活期存款开户;单位客户申请开立单位银行结算账户时，应按《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，提供相应的开户资料。 开户行为单位客户开立的单位银行结算账户的名称，应与单位客户出具的申请开户的证明文件的名称相一致。 开户行应建立健全开销户登记制度，对结算账户的开立与撤消及时予以记载反映。;（一）基本存款账户的开立;2.开立基本存款账户需提供的资料 （1）工商行政管理机关核发的 《企业法人执照》或《营业执照》正本及副本（原件）；没有法人营业执照的机关、团体、事业单位，请提供管理部门批准成立的批文原件和影印件或民政部门签发的社团登记证原件和影印件。 （2）技术监督局颁发的《中华人民共和国法人代码证书》正本或副本原件和影印件。 （3）国税和地税税务登记证。 （4）法定代表人身份证及影印。如法定代表人不能亲自前来，要提供法定代表人签名的授权书和经办人身份证。 （5）单位公章、财务章和法定代表人名章（附属单位应加主管单位公章）； （6）填写好的开户申请书以及盖好的预留银行印鉴卡四份。 （7）工商行政管理机关的核准通知书或人民银行发的基本账户开户许可证。 ;;（二）一般存款账户的开立;（三）专用存款账户的开立; （4）单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。 （5）证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。 （6）期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。 （7）金融机构存放同业资金，应出具其证明。 （8）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。 （9）党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。 （10）其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。 ;（四）临时存款账户的开立;单位活期开户核算规程;操作步骤一 审核开户资料 客户深圳市智盛信息技术有限公司要求为其开立基本户，银行柜员需要审核客户提交的《开立单位银行结算账户申请书》一式三联及相关证明文件原件、复印件。 ;;操作内容二 ：系统操作 1.建立客户信息 柜员根据主管审批同意的“开户单位银行结算账户申请书”，进入对公存贷界面，并根据主管审批同意的“开立单位银行结算账户申请书”，在客户管理子系统中使用“新开客户”交易为其建立客户信息档案，开立客户号。 ;;;;;2.预开账户 对于已经在银行开有客户号的客户，要进行存款业务，必须先预开一个账户。预开账户不涉及金额，但要确定该账户为支票户还是存折户。 ;3.账户激活 账户开立最后的一步，是账户的实际开立，即新开户现金的存入。 在账户的激活中，一般活期存款、临时存款账户和定期存款账户的存入方式有很大区别，其中一般活期存款、临时存款账户新开户金存入可采用多种方式，可以通过“表内通用记账”、 “贷款发放”、“账户转账”、“现金存款”等模块转入或存入资金，而定期