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车险综改后新NCD规则宣导 2020年9月 安徽分公司车险部/个人非车险部 1 目录 01 车险NCD规则调整 02 NCD系数浮动依据 03 保费不足准备金的计提 3 一、车险NCD规则调整 交强险NCD规则调整： 交强险： 本次综改交强险无赔款优待系数NCD根据各地区交强险赔付情况分为A-E五个档，风险最低的地区执行A档，风险最高的地区执行E档，安徽地区属于交强险高风险地区，执行E档的NCD系数，与现行的NCD没有变化。 4 一、车险NCD规则调整 商业险： 本次综改商业险无赔款优待系数NCD规则变化较大   商业险NCD规则调整     先确定等级，根据等级确定NCD系数   首年投保等级为0   非首年投保，最近三年连续投保N年   （N=3），NCD等级降N级，最近   三年发生L次赔付，NCD等级升L级。   NCD等级= L-N   连续3年以上投保且没有发生赔付，   等级为-4。 5 一、车险NCD规则调整 商业险： 目录 01 车险NCD规则调整 02 NCD系数浮动依据 03 保费不足准备金的计提 7 二、NCD系数浮动依据 （一）常规业务NCD系数浮动依据 常规业务指往年均正常投保完整一年单，无重复投保、脱保等情况。 投保时，车险平台追溯投保车辆的连续投保情况和出险情况 若上溯3个保单年度内存在赔付 若上溯4个保单年度内无赔付 最多追溯3张连续保单 最多追溯4张连续保单 连续投保确认方式： 投保车辆历史保单集合中，起保日期靠后的保单为上张保单（脱保时间大于6个月不作为上张保单），保单起保日期与其“上张保单”终保日期间隔不超过3个月为连续投保。其中，若不存在“上张保单”或“上张保单”为短期单、过户保单、脱保超过3个月，则停止追溯连续保单。 出险情况确认方式： 找结案时间在最早一张连续投保保单的投保查询时间（车贷保单取起保日期）至“本保单”投保查询时间（包含投保查询时间）之间的赔付情况，根据连续投保年数和连续投保期间总结案次数，确定NCD系数。 客户在不承担事故责任的情况下，要求在车损险项下以代位求偿的方式进行理赔的（即无责代位求偿），所产生赔款不计为赔款次数且不作为下一年度费率浮动依据 8 二、NCD系数浮动依据 （二）过渡期产品升级规则 1、退旧买新： 2020版示范条款启用后，2014版示范条款整年保单全单退保形成的短期单，再按2020版示范条款承保时，NCD系数浮动规则如下： 若短期单的承保期限大于或等于6个月，将短期单视同整年单； 若短期单的承保期限小于6个月，则不计入保单投保年数，期间赔案计入出险次数。 2、不退旧买新： 2020版示范条款启用后，2014版示范条款保单不退保，同时再按2020版示范条款投保时，形成重复投保的情况。 若重复投保时间大于6个月，则忽略重复投保保单，不记录连续投保年数，期间赔案计入出险次数，继续向上追溯； 若重复投保时间不超过6个月，则重复投保保单记为上年保单，记录连续投保年数。 9 二、NCD系数浮动依据 （三）其他特殊业务场景NCD系数浮动规则 1、不连续投保 在上溯保单年数过程中，若出现脱保导致的不连续投保情况，若脱保时间超3个月，则追溯终止；若脱保时间不足3个月，则继续向上追溯。 2、重复投保 在上溯保单年数过程中，若出现重复投保情况，重叠部分大于6个月，视为一张保单，起期取早，止期取晚；重叠部分小于等于6个月，视为两张连续保单。 3、短期单 在上溯保单年数过程中，将承保时间未满一年视为短期单，若短期单保期小于等于6个月，则继续追溯连续保单，若保期大于6个月，则停止追溯连续保单；如“上张保单”或本保单为短期单，则NCD系数只上浮不下浮。 10 二、NCD系数浮动依据 （三）其他特殊业务场景NCD系数浮动规则 4、首年投保 车辆过户、脱保超6个月或未找到上年保单，则NCD系数不浮动。 5、新车投保 NCD系数不下浮。 6、脱保 若当前投保保单与“上张保单”脱保3-6个月，NCD系数只上浮不下浮。 目录 01 车险NCD规则调整 02 NCD系数浮动依据 03 保费不足准备金的计提 12 三、保险不足准备金的计提 13 三、保险不足准备金的计提 某保险公司有1张刚起保的保单，评估时保单的系数取0.85，费用率为保费的25%，保单A：自主定价系数=1，基准纯风险保费750元，签单保费为1000元。 PDT=1*( 750+250-1000)=-112.5 PDR=max(-112.5,0)=0元 0.85 1 0 0.95 0.9 0.85 0.8 0.75 0.7 0.65 PDR/签单保费：