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城建保理服务方案 国内保理产品（1+N 模式）说明书 一、定义：国内保理是指保理商为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务 而设计的一项综合性金融服务。 二、适用客户：大型企业上游专业供货商，贸易持续稳定（连续合作两年以上并签订长期 合作协议），信誉良好、财务管理规范（或有向多家制造企业平行供货能力）。 三、办理条件： 1、 核心企业与供应商已经形成长期、稳定、连续的贸易关系，非单笔交易。 2、 核心企业同意放弃对应收账款的争议，并与我司签署应收账款转让确认协议； 3、 供应商针对该核心企业的应收账款必须全部转让给我司 ，且核心企业对供应商的应 收账款转让出具书面确认，如果核心企业能够提供标准单据最好 ，如不能 ，则需 应商提供发票原件。 4、 对供应商“1+N”的保理融资额度不超过对核心企业“1+N”保理付款担保额度。 四、业务特征 在贸易的链式结构中，供应链中的核心厂商（即所谓“1”）往往处于强势地位 ，特别是 核心企业为买家的情况，核心企业拥有众多原材料、半、成品以及产成品供应商（ “N ”）， 这些供应商手中积累着巨量的应收账款 ，如直接以供应商的角色从我司承做国内保理业务 ，且 多数供应商可能达不到我司授信要求。 “1+N”保理业务 ，可以通过利用核心企业授信额度 ，占用核心企业 （主动）授信额度的 方式 ，由核心企业将我司认同的应向其上游供货商支付的应收账款整体转让给我司，由我司对 供应商提供集贸易融资，应收账款管理和账款收取于一体的综合性金融服务。 五、“1+N”保理对各方参与者带来的收益 第 1 页 城建保理服务方案 对 象 收 益 卖 方  开拓市场，稳固客户； (供应商)  加速现金回流，增加交易机会，美化财务报表。  通过延长账期获取融资，且无需支付财务成本； 买 方  减少资金占用，降低购货和财务成本，扩大购买能力； （核心企业）  获取其它财务收入。  通过保理业务获取融资利息和管理费用，扩大盈利空间； 保理商  为优质客户提供高水平的综合金融服务，可密切与企业关系。 六、操作标准： 1、期限：保理融资期限一般不超过 12 个月，最长不超过 18 个月(含 1-6 个月的宽限期) 。 　　 2、额度：保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般 不超过应收账款净值的 80%。 　　 3、利率：年化利率 14-15% （高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等）。　　 七、案例分享 1、某大型国资委下属企业 （以下简称A 企业）是一家以工程投资建设、设计施工和管理 为一体的大型企业集团。A 企业年利税达 20 亿元，是行业、地区龙头。 围绕A 企业的上游供货商多为中小型企业，具有平均规模较小，应收账款数额较大，双 方应收账款回款规律 ，双方合作历史较长 ，无不良贸易纠纷的特点 ，该企业处于较强势的地位。 经初步了解，A 企业符合保理目标客户特性，我司拟营销其保理授信。 2、企业上游及应收账款分析 第 2 页 城建保理服务方案 A 企业与上游主要供应商的结算方式为 15--45 天一个周期 ，一年 8--24 期回款 ，而下游 应商的结算方式较长 ，在财务上付款与收款天数不匹配的问题已经十分严重 ，且二者间差距越 来越大，给 A 企业带来极大的资金占用压力和财务结算不便。 3、方案设计：我司与核心企业签订协议，并给予整体授信额度，由核心企业提