农村商业银行信贷档案管理办法.pdfVIP

ⅩⅩ农村商业银行信贷档案管理办法 第一章 总 则 第一条 为促使ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）信贷档案 管理工作规范化、制度化，有效防范信贷风险和保全信贷资产，根据 《ⅩⅩ省农村信用社信贷管理制度（暂行）》、《ⅩⅩ省农村信用社信 贷业务规程（试行）》和《ⅩⅩ农村商业银行信贷管理制度》等规定， 特制定本办法。 第二条 信贷档案管理，是指本行在对在各类信贷业务的受理、 调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有史料价值和查考 利用价值的管理专业技术材料的总称，是本行信贷管理工作的原始凭 证和参考依据。 第三条 信贷业务档案管理要遵循以下原则: 一是专人管理，双线保管的原则； 二是及时完整、真实有效原则； 三是谁经办、谁负责的原则； 四是保密性原则； 五是规范管理原则。信贷档案管理人员应做到原始资料账册化、 资料内容标准化、档案移交制度化。 第四条 总行风险管理部负责全行的信贷档案管理的指导和监 督工作。 第二章 信贷业务档案机构、管理人员及管理职责 第五条 信贷档案管理机构为各支行（部），各支行（部）负责 人对所辖的信贷档案管理工作的领导、检查、监督。 第六条 信贷档案管理的人员为客户经理和专（兼）职信贷资 料管理员及相关人员。 第七条 各支行（部）应设立专门的信贷业务档案管理室，由专 （兼）职信贷资料管理员统一管理。 第八条 信贷档案管理人员的职责 一、客户经理的职责：客户经理为信贷档案管理的第一责任人， 依照谁经办、谁负责的原则，以客户为单位，负责收集整理辖内客户 和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件等相关资料；加强日常 管理，妥善保管，防止丢失；有关抵押物他项权证、产权证明书、质 押权利的证明、有价证券凭证等重要物品原件，应于收件当日移交会 计部门入库管理，纳入表外科目核算。客户经理对所管理的信贷业务 档案的真实性、有效性、规范性和完整性负责。 二、信贷资料管理员职责： 信贷资料管理员负责信贷业务档案的各项基础工作；负责审核、 接收客户经理移交的档案资料，并按照信贷业务档案管理要求保管归 档;严格执行保密规定，做好档案保密工作; 第三章 信贷业务档案种 第九条 信贷业务档案资料分为三类:客户、担保人基础资料及各 类信贷业务资料;本行内部信贷运作档案资料;贷后管理资料及相关法 律文件。 第十条 客户或担保人基础资料及各类信贷业务资料包括: 一、客户或担保人需归档的基础资料 1、企业法人营业执照或事业法人证书； 2、法人或法定代表人授权书； 3、法定代表人身份证明复印件或自然人身份证复印件； 4、董事会成员、股东会成员、或法定代表人、全体合伙人、有 权签字人的签字样本等； 5、组织机构代码证、印鉴卡、税务登记证、开户明细； 6、验资报告、公司章程复印件； 7、前三年财务报表（或财务审计报告）； 8、贷款卡及信贷查询系统资料； 9、企业资质证明、购销合同（加工、承建、承包、委托等合同 协议）； 10、生产经营许可证、进出口批文、进出口许可证等特殊行业 经营许可证； 11、外资企业的成立批准证书、合资协议、合同；集团性公司， 需提供子公司分布、生产经营情况； 12、合资外方的资信调查资料； 13、有权部门出具的合资双方投入资金入股的验资证明； 14、其他应归档的文件。 二、贷款业务归档资料 （一）流动资金贷款 1、借款人信贷业务申请书； 2、法人或董事授权书； 3、股东（大）会或董事会等同意申请办理信贷业务的决议； 4、担保人法人的授权书； 5、股东（大）会或董事会同意提供担保的决议； 6、财产共有人同意抵(质)押书面证明；有权机关同意办理的抵(质) 押证明；抵(质)押物清单及资产评估报告; 7、质押物代保管凭证、存单质押止付通知书； 8、抵押物他项权证、产权及其它所有权证等法律文书复印件； 9、借款合同及其他融资业务主合同、借据及其他融资凭据、信 贷业务承诺书、意向