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＃＃银行个人综合消费贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为加强综合消费贷款业务管理，防范业务风 险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保 法》、《贷款通则》和《关于开展个人消费信贷指导意见》（银 行办发[1999]75号），特制定本办法。 第二条 本办法所称个人综合消费贷款 ,是指向借款申 请人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。 第三条 办理个人综合消费贷款业务应遵循“贷款真实、 担保有效、用途明确”的原则。 第四条 本办法适用于我行开办个人综合消费贷款业 务的所有分支机构。 第二章 贷款条件 第五条 个人综合消费贷款用途包括住房装修、购置耐 用消费品、教育支出、旅游和医疗等消费用途。 第六条 申请个人综合消费贷款的借款申请人应具备 以下条件： （一）具有完全民事行为能力的公民，年龄在65周岁 （含）以下，在贷款人所在地有固定住所，有常住户口或有 效居住证明； （二）有正当的职业和稳定的收入，有按期偿还贷款本 － － 1 息的能力； （三）具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他 金融机构贷款无不良记录； （四）能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的担保； （五）有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定； （六）在我行开立个人结算账户； （七）贷款人规定的其他条件。 第七条 个人综合消费贷款担保方式包括抵押、质押和 保证，贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于抵押和质押。 采取抵押方式的，抵押物须为借款申请人本人或第三人（限 自然人）名下的拥有房屋所有权证的住房或商用房。禁止以 商场的分割销售摊位、酒店式公寓及其他存在产权纠纷、不 易变现的房产作抵押。 第八条 对最近一次抵押物交易时间或评估时间超过 2 年或贷款人要求评估的，贷款经办行应委托二级分行（含） 以上机构认可的房地产评估机构进行价值评估。 第九条 以质押或保证方式担保的，贷款额度、期限、 利率、还款方式及贷款调查、审查、审批要按照《＃＃银行 个人质押贷款管理办法》（银行发[]216 号）和《＃＃银行 个人信用贷款管理办法》（银行办发[]564 号）的相关规定 执行。 第三章 贷款期限、利率和还款方式 － － 2 第十条 申请个人综合消费贷款，以个人住房抵押的， 贷款金额最高不超过抵押物价值的70% ；以个人商用房抵押 的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。 第十一条 贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医 疗和留学的，期限最长可为8年（含），不得展期。 第十二条 贷款利率按照人民银行规定的同期同档次 期限利率执行。 第十三条 个人综合消费贷款期限在 1年（含）以内的， 采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式； 期限超过1年的，采用按月还本付息方式。 第四章 贷款受理与调查 第十四条 贷款经办行受理借款申请人贷款申请时，应 要求借款申请人提供如下资料： （一）个人贷款申请审批表； （二）有效身份证件； （三）常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证 明； （四）婚姻状况证明； （五）收入证明或个人资产状况证明； （六）抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人 （含法定共有人）的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的 书面证明； － － 3 （七）须进行