第二章信用、利息和利率(货币银行学南京农业大学,刘.pptxVIP

第二章 信用、利息和利率 学习要点： 本章主要阐述信用及其形式、信用工具和利息率决定理论。通过本章教学，应达到以下要求： 1、使学生了解信用的本质及其产生的原因，理解各种信用形式及其在经济活动中的作用，明确商业信用、银行信用、国家信用和消费信用对现代经济发展的意义。 ;2、使学生掌握信用工具的构成要素，了解不同的商业信用工具（商业期票和商业汇票）的区别和不同的银行信用工具（银行本票、银行汇票和支票）的区别，进而理解商业信用和银行信用的地位：商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式。 3、阐明利息的本质。重点讲述利率水平的决定因素，以及利率变动的渠道和利率变动对经济的影响。;4、使学生掌握当代主要的利率理论：可贷资金利率理论、IS-LM模型、利率的期限结构理论。 5、结合我国利率管理体制改革实际，讲述利率市场化的基本条件和基本要求。;第一节 信用的产生 一、信用的概念和产生 　　在社会学中，信用被用来作为评价人的一个道德标准。 在经济学中，信用是一种体现特定经济关系的借贷行为。 信用是在私有制基础上产生的，剩余产品的出现和贫富差别是信用产生的条件。;二、信用的形式 （一）高利贷信用 高利贷信用是以取得高额利息为特征的借贷活动。 高利贷信用的作用： 1、高利贷信用是促使自然经济解体和商品经济发展的因素之一。 2、高利贷信用的高利盘剥破坏和阻碍了生产力的发展。 3、高利贷信用既是新的生产方式产生的催化因素之一，又是新的生产方式的破坏因素之一.;（二）商业信用 商业信用是企业在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。 商业信用的特点： 1、主体：企业 2、客体：商品资本 3、商业信用和产业周期的动态变化相一致 商业信用局限性： 1、规模的局限性 2、方向的限制 3、期限的限制;（三）银行信用 银行信用是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供的信用。是现代经济中最基本的占主导地位的信用???式。银行信用的特点： 1、主体：一方是银行和金融机构，另一方是企业和个人 2、客体：货币资本 3、银行信用的期限可长可短;1993-2000年中国银行信用规模;（四）国家信用 　　国家信用是指以国家为一方的借贷活动，主要表现为国家作为债务人而形成的负债。 国家的负债有内债和外债两种。 　　利用国家信用要防止三个 问题发生：防止造成收入再分配的不公平；防止出现赤字货币化；防止国债收入使用不当，造成财政更加困难陷入循环发债的不利局面。;改革以来我国国家信用规模概况;（五）消费信用 　　　消费信用是企业、银行和其它金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。 主要有三种形式： 1、赊销 2、分期付款 3、消费信贷;商业银行住房贷款增长;（六）国际信用 国际信用是国际间的借贷行为，它本质 上是资本输出的一种方式。  1、出口信贷 2、国际商业银行贷款 3、政府贷款 4、国际金融机构贷款 5、国际租赁 6、直接投资 ;三、信用工具 （一）概述 信用工具是具有一定格式并准确记载借贷双方的权利和义务，明确偿还日期和偿还额，经过一定的法定程序，能有效约束双方行为的书面信用凭证。;（二）短期信用工具 短期信用工具是指一年期以下的商业票据、银行票据、支票、信用证等。 1、商业票据 商业票据是商业信用的工具，是证明债权债务关系的书面凭证。 （1）商业本票：又叫期票，由债务人向债权人发出，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。 （2）商业汇票：由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。汇票必须经过承兑才有效。 ;（3）融通票据：是专门为套取资金而签发的票据。通常按汇票产生的程序形成。 商业票据经过背书可以转让流通。经过背书的票据可以充当流通手段和支付手段。商业票据的持有人还可以用未到期的票据向银行办理贴现。 2、银行票据 （1）银行本票：由银行签发，也由银行付款的票据，可以代替现金流通。 （2）银行汇票：是银行开出的汇款凭证。 3、支票：是银行的活期存款人向银行签发的，要求从其存款帐户中支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。;　　支票种类：即期支票、定期支票、记名支票、不记名支票、现金支票、转帐支票、保付支票等 4、信用证 5、旅行支票 （三）长期信用工具 又称有价证券，是具有一定面额，代表财产所有权或债权，并能定期取得一定收入的凭证。