保险在私人财富管理中的角色.pptx

十八大后的社会主题词——共同富裕让每一个人都享有共同出彩的机会！共富的基础是税收体系的完善消费税、企业所得税、增值税个人所得税、房产保有税遗产税与赠与税分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命几则新闻引发的理财思考《报告》提出我国遗产税制度的基本构想：1、我国遗产税制度应与赠与税同时出台。也可以考虑合并为遗产和赠与税一个制度，这在国际上亦多有先例，而且生前和身后赠与在财产转移上性质基本相同。2、我国遗产税制度课征对象应为全部遗产。即遗产中的所有动产和不动产，不给财产腾挪操作、转移提供制度空间。同时，逐步加强社会动产与不动产的管理与登记，建立对税务部门的信息开放网络，完善遗产税征管的技术手段。 摘要：1、银行业金融机构要进一步落实好对首套房贷款的首付款比例和贷款利率政策，严格执行第二套(及以上)住房信贷政策。进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率。 2、对出售自有住房按规定应征收的个人所得税，通过税收征管、房屋登记等历史信息能核实房屋原值的，应依法严格按转让所得的20%计征。 私人财富管理手段保险在私人财富管理中的角色私人财富管理背景321 风险管理是财富管理的第一步安全性保险收益性流动性证券银行收益性 安全性流动性富裕资产匹配财务自由安宁风险管理财务安全中国人的“储蓄情节”2003年3月底，中国居民存款总额为94567亿元。截止2013年3月底，中国居民存款总额为436781亿元。数据来源：中国人民银行银行的利率风险资金缩水货币贬值把钱存在银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式汤婆婆的故事1977年400元利息438.18元利息税2.36元2010年835.82元 近日，有消息称央行将在年底或明年出推行银行存款保险制度，允许银行破产，如果破产，商业银行不可能全部兑现储户存款.房地产内蒙古鄂尔多斯郑州郑东新区河南鹤壁河南信阳辽宁营口江苏常州江苏镇江丹徒湖北十堰昆明呈贡……股市不是一个生产性领域，本身无法创造价值，它只是利益不断再分配的场所。所有赢家的获利都来源于输家的亏损。 鱼和熊掌不能兼得——投资股票 是风险与收益的选择央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与。 2012上半年，浙江全省法院共受理民间借贷纠纷案件58037件，涉案标的额283.9亿元，同比分别上升26.98%和129.61%。温州、舟山以及湖州地区上升最为明显，增幅分别达96.42%、87.37%和57.61%。 数据来源—《浙江法院民间借贷审判报告》 财富没有永恒的主人金玉满堂，莫之能守。富贵而骄，自贻其咎。不失其所者久。死而不亡者寿。 甚爱必大费，多藏必厚亡。——《道德经》 由是观之，富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。——《史记?货殖列传》中国改革开放后的企业史就是这样一部‘倒闭史’。——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19中国多少著名的大企业成了历史名词----银广厦沈阳飞龙百龙矿泉壶亚细亚……….旭日升三株巨人爱多秦池 2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑 一则新闻引发的浙商思考浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 2009年后金融危机，老板跑路依旧抢眼 2011年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观政策风险法律风险市场风险人身风险私营∕民营企业家要关注自己财富所面临的风险2003年至今，72位中国亿万富豪死亡状况：15人他杀；17人自杀；7人意外；14人被判死刑；19人疾病。十七大的主线是投资1、投资房地产获利巨大2、投资股票获利丰厚（2006--2008年）3、投资黄金获利惊人4、投资外汇，人民币大幅升值十八大主线是调整1、房地产到了非常危险的地步2、黄金到了令人害怕的阶段3、资产泡沫随时可能破灭4、2013经济最为危险5、企业进入微利阶段6、企业进入大规模的破产阶段现在到了守住财富的时候1、当今世界没有一个永恒的资产2、古代的土地3、近代的黄金4、中国人买房子5、股票的不确定性6、将来我们靠什么守住财富？家庭资产企业资产现金流向私人财富的安全企业资产与家庭资产的隔离×私人财富的安全家庭资产的组成：房产、存款、现金、股票、基金、债券、保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……哪些才是真正属于你个人的资产？如何规避债权债务纠纷？《合同法》73条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债