XX银行2021年汽车零配件制造行业授信政策指引.docxVIP

XX银行 2021 年汽车零配件制造行业授信政策指引 一、政策适用范围 本政策所称“汽车零配件制造行业”对应《国民经济行业分类》 （ GB/T 4754-2021 ）中“汽车零部件及配件制造”（行业代码C3670）。 二、总体授信策略 汽车零配件制造行业为我行小微企业适度进入类行业， 总体授信原则：“适度进入，择优支持，综合服务，防范风险”。 汽车零部件作为汽车工业的基础，是支撑汽车工业持续健康发 展的必要因素。我国汽车零部件行业存在企业数量多、杂、总体技 术水平较低的特点，随着国外企业的加入，国内汽车零部件行业竞 争更为激烈。择优支持与整车制造一体化的汽车零配件企业，择优重点支持技术开发科研能力强、具有技术优势、销售渠道稳定的小微企业，防范政策风险、 产业链风险和竞争风险， 关注生产工艺、材料、技术具有节能环保能力的企业。优先满足企业短期流动资金、 供应链等产品需求，择优适度开展票据、代发工资等产品。 三、授信准入标准 客户应同时符合以下条件： （一）客户连续正常经营 1 年及以上，主要股东或实际控制 人具有 3 年及以上行业从业经验，信用状况良好。 （二）客户财务状况良好，原则上资产负债率不高于 65 。 原则上长期应收款（账龄超过 1年）的比例不超过 20 。无重大对外担保（对外担保金额占企业净资产比重不超过 50 ）。 （三）客户上下游渠道完备，合作关系稳定，出口美国占主营 业务总额的比例不高于 50 ，且主要下游合作企业未因其生产的部件出现质量问题造成“召回”事件，客户未出现因产品不合格而被汽车厂家退货。 （四）在我行内部评级系统评级 BBB- 及以上，符合我行产品制度及相关规定。 四、重点支持领域 （一）重点分行 江苏、浙江、吉林、上海、湖北、重庆、山东、广东、深圳、福建分行。 （二）重点客户 重点支持向国内核心整车生产商提供关键零部件、 市场份额较大、研发能力较强、具有产业链优势、盈利及节能减排在本地处于行业领先水平的零配件生产商以及得到国家重点扶持的新能源 汽车零部件企业。 （三）重点产品 以短期流动资金贷款、银行承兑汇票为主，择优支持固定资产贷款、供应链融资、贸易金融业务等。 五、授信管理要求 （一）动态监控政策变动。该行业一定程度上受宏观经济因素的影响，且国家鼓励新能源、智能化等技术改革，应跟踪关注 国内相关经济政策、产业政策的变动及调控，特别是国家节能减排、地方汽车限行限牌等方面变化。 （二）关注中美贸易战对出口企业的影响。 美国对我国部分汽 车零部件加征关税，生产成本上升，造成生产企业营业收入下降， 应积极关注中美贸易战最新进展情况、汇率变动情况、企业出口份额占比情况等。 （三）关注市场竞争状况。随着国家对落后产能淘汰的持续进 行，行业集中度及其他竞争风险也会越来越高， 应关注行业内兼并重组、优胜劣汰等竞争风险。对存在竞争劣势、濒临淘汰的企业， 及时压缩退出。 （四）关注企业负面舆情。关注借款企业、法定代表人、实际 控制人的法律诉讼及被执行情况，尤其对于因产品质量、安全、环保问题带来的重大负面舆情及监管部门处罚。 （五）关注应收账款流动性风险。 关注客户应收账款回收周期、稳定性和连续性，如出现突然增加或者波动性较大，应重点分析原因， 禁止支持因下游客户经营不善造成大量坏账的企业的融资需求。 （六）关注产业链影响。重点防范成立时间短，下游客户较为单一的客户，应了解客户和下游关系的稳定性及企业主对企业发展的思路和方法，从经营现金流，新增订单、业务人员能力、市场开发策略等多角度考察客户的经营稳定性。 （七）关注企业产品种类及属性。 了解客户产品对应终端车型的销售情况、产品通用性情况，审慎准入产品单一、应用车型 市场较小的客户。 （八）关注上下游发展趋势。上游价格直接关系到汽车零部件产品的制造成本，下游需求直接影响汽车零部件 的销售及库存。 贷后检查应监控价格波动及供需关系， 防范客户结构失衡和产品积压带来的风险 4