寿险监管法律法规培训(新).pptx

寿险监管法律法规;主要内容 ;机构管理;风险点：;风险点：;风险点：;高管管理;高管条件;资格审查程序：;（2）报告制：;产品;风险点：;产品宣传;风险点：;相关案例：;上述行为违反了原《中华人民共和国保险法》第106、122条，原《保险公司管理规定》第62、63条的规定。依据原《中华人民共和国保险法》第139、150条，原《保险公司管理规定》第99条和《中华人民共和国行政处罚法》第27条规定，作出了以下行政处罚：1、对公司予以警告并罚款伍万元（￥50,000.00）；2、对负有直接责任的机构负责人予以警告并罚款肆万元（￥40,000.00）。;风险点：;业务经营;风险点：;团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给付金，一律通过银行转账方式支付给原投保人，不得向投保人支付现金，更不得直接向个人支付现金或银行储蓄存单。 团体保险业务的死亡给付、意外伤害给付、疾病给付、医疗给付和年金给付，应由保险公司直接向受益人或受益人委托的代理人支付。保单上没有指定受益人的，保险公司应直接向被保险人支付保险金。 公司的营业报告、财务会计报告、精算报告及其它有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。;个人业务;业务管理;风险点：;要按统一的核保规定加点收费、认定职业风险，禁止不按投保规则规定收取保险费。 要按照承保权限做出核保选择，不得越权承保，未成年人保额要符合监管规定。 严禁综合开拓业务通过撕票式、卡式保单埋单、截留保费。 佣金和激励政策要合理，防止诱使业务员或保险机构自身大量购买保险，完成任务考核后，短期内集中退保。 ;营销员管理;风险点：;遵守监管机关关于营销员持有资格证书展业的有关规定。 营销员所使用的宣传材料和信息披露资料要符合监管规定。 建立营销员培训管理制度，培训内容和时间必须符合规定。;银代业务;相关文件：;《保险代理机构管理规定》（保监会令[2004]14号）。 《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（保监发[2000]133号）。 《关于人身保险业务有关问题的通知》（保监发[1999]15号）。 《保险公司内部控制制度???设指导原则》（保监发[1999]131号）。 ;风险点：;赠送保险;相关文件：;风险点：;对于所赠送的保险产品，寿险公司应当视同正常销售的保险产品进行管理，做好客户服务、保全和理赔工作。 总公司应加强对赠送保险行为的管控。赠送保险活动必须得到省级分公司批准，并及时向当地保监局报告赠送保险的有关情况。严禁以赠送保险为由，变相开展违法违规业务或进行不正当竞争。;财务管理;收费项目;相关文件：;风险点：;相关案例：;付费项目;风险点：;现金和银行存款;风险点：;定期取得银行对账单并编制银行存款余额调节表，及时清理银行未达账项,杜绝两个月以上的未达账项。 大额协议存款、定期存款业务要严格按照上级公司审批的金额、期限执行。 转账支票存根上所填银行账户与抬头要为同一单位,转账支票要填写抬头，严禁为洗钱或其他不当款项转移提供工具。;业务支出;风险点：;团体保单要按照合同规定进行支付，不得以任何形式改变团体保险退保、给付条件及金额。除批单和附加批注外，不得以口头或者书面协议对合同内容进行补充或修改。 团体保险业务的退保金、团体两全保险的满期生存给付金，团体保单赔款支付，一律通过银行转账方式支付给原投保人，不得向投保人支付现金或银行储蓄存单。;手续费和营业费用;风险点：;禁止人为的操纵各项费用指标，不反映或延迟反映当期销售费用，造成实际费用超支。 按照公司规定的审批流程和审批权限对费用支出进行审批。 严格按照公司规定设立规范的销售费用台账，真实、完整的记录各项费用支出。 ;佣金支出;风险点：;基础管理;单证管理;风险点：; 杜绝违规使用单证，如用告知卡、保险须知等非有价单证代替保险单，正本与副本不一致，制作阴阳单、阴阳收据等。 严格管理代理机构留存的空白单证，强化联网实时管理，杜绝单证核销不规范、坐支保费、倒签单的风险。;合同保全;风险点：;印鉴管理;风险点：;2009年主要监管工作介绍;2009年主要监管工作介绍;2009年主要监管工作介绍;2009年主要监管工作介绍; 谢 谢