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第三章 信用与信用工具;第一节 信用的形式;一、信用的产生 信用是一种体现着特定经济关系的借贷行为。 它有两个基本特征： 一是以偿还为前提； 二是需要支付利息。 信用的产生 信用是商品经济发展到一定阶段的产物。当商品交换出现延期支付，货币执行支付手段职能时，信用就产生了。 信用是在商品货币经济有了一定发展的基础上产生的。 信用只有在货币的支付手段职能存在的条件下才能发生。 ;;二、高利贷信用 （一）高利贷信用的产生和发展 高利贷信用是高利贷资本的运动形式，其特点是贷款利息高，最初出现于原始公社末期。最初，高利贷是部分地以实物形式出现的，随着商品货币关系的发展，货币借贷材逐渐成为高利贷的主要形式。 高利贷在奴隶社会和封建社会得到了广泛的发展。其需求者主要包括小生产者、奴隶主和封建主。;（二）高利贷信用的本质 在前资本主义社会，高利贷信用反映了高利贷者无偿占有小生产者劳动的剥削关系，也反映高利贷者和奴隶主、封建主共同瓜分奴隶或农奴所生产的剩余产品的剥削关系。 在现代市场经济中，高利贷信用反映了高利贷者剥削小生产者劳动的剩余劳动，或反映了高利贷者和其他资本所有者共同瓜分雇佣劳动提供的剩余价值的剥削关系。 （三）高利贷信用的作用 1、在前资本主义社会中，高利贷信用是促使自然经济解体和商品货