2021年商业银行实验报告.docVIP

商业银行综合业务试验汇报 试验目 　经过本试验, 让学生熟悉目前商业银行业务系统业务操作步骤, 初步掌握金融业务系统业务处理方法, 熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务, 了解业务系统中部分关键概念和临柜柜员日常工作步骤。 试验内容 此次模拟试验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依靠, 试验内容关键分为两大类:储蓄所业务和对公业务。 经过操作商业银行储蓄存款业务, 熟悉多种储蓄存款实务前台操作界面和操作要素, 掌握储蓄存款种类、 特点、 利息计算等基础要求;熟悉会计票据在储蓄存款实务中应用、 票据审核关键点, 以及相关会计核实和记账凭证。 经过操作商业银行对公业务, 熟悉银行本票业务中本票开立、 汇票业务开立业务操作步骤, 以及本票超期结清以及本票未用退回、 汇票超期结清以及退回等业务过程, 掌握单位活期存款业务, 掌握基础户、 通常户开立以及账户销户等基础柜台业务步骤。 试验步骤 【一】储蓄所业务: 包含储蓄日初处理、 储蓄日常业务、 储蓄特殊业务、 储蓄代理业务、 信用卡业务、 储蓄日终处理。 (一)、 储蓄日初处理: 掌握怎样领用凭证、 凭证出库, 了解柜员钱箱及部门钱箱之间关联。掌握怎样查询凭证状态及凭证使用情况方法。 1、 凭证领用 2、 关键空白凭证出库 (二)、 储蓄日常业务: 了解商业银行面向用户用户化管理思想, 掌握怎样为个人储蓄用户开立用户号及活期存款帐户、 整存整取帐户、 定活两便帐户, 怎样进行存取款业务操作, 了解商业银行个人业务处理业务规范和操作步骤。掌握存本取息、 通知存款、 一般支票业务规范及操作步骤。熟悉教育储蓄、 一卡通及凭证业务规范及操作步骤。 1、 开户以及存取款业务: 以一般活期开户为例 开一般用户, 一般活期开户, 一般活期存款, 一般活期取款 2、 开户销户业务: 以一般定活两便开户销户为例 3、 挂失、 解挂业务: 以一卡通为例 4、 密码修改: 以一卡通为例 (三)、 储蓄特殊业务: 特殊业务模块用于处理部分非日常业务, 其中包含通用记帐、 冲帐处理、 交易维护、 帐户维护等。要求了解表内记帐及表外记帐含义, 及其与资产负债表之间关系。 1、 表内通用记帐和表外通用记帐 2、 信息维护 冲帐 (四)、 储蓄代理业务: 代理业务关键分为二大类, 一是代扣业务, 如水费、 电费、 电话费等, 另外一类是代发业务, 如代发工资。 代理协议录入和代理批量录入 (五)、 信用卡业务: 信用卡是含有消费信用、 存取现金和转帐结算等功效信用支付工具。信用卡是一个贷记卡, 先消费再还款。 信用卡开户 存现 取现 (六)、 储蓄日终处理: 储蓄日终处理是柜员在当日营业终止后必需要进行业务操作。关键是上缴未使用关键空白凭证、 现金入库及打印营业日报表等。部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终止帐处理, 尾箱轧帐是指支行柜员对当日本人处理业务进行日终止帐处理。 【二】对公业务: 包含凭证领用、 钱箱管理、 对公业务范围。其中, 对公业务范围又包含存款业务（对公活期存款、 对公定时存款）、 贷款业务(对公贷款、 个人消费信贷)、 结算业务(辖内业务、 同城交换、 电子联行)。 日常操作步骤: 开机后, 进入登录界面, 输入柜员号、 密码, 系统校验成功后进入主界面。进入主界面, 屏幕右端显示系统日期、 柜员号、 钱箱号。 系统采取菜单结构与交易码并行方法。办理业务能够从机器主界面到子界面一层层进入, 了解到每一项业务主菜单和子菜单。 日终轧帐包含柜员钱箱轧帐、 柜员轧帐、 网点轧帐三项内容。 1、 柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”, 包含当日该柜员现金、 凭证领用、 上缴、 入库、 出库及余额数。利用钱箱轧帐能够查询现金及凭证数。该项操作天天可数次使用。 2、 柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”, 包含当日该柜员所做全部业务,根据科目借贷方发生额、 笔数, 分现金转帐汇总。该项操作天天可数次使用。 3、 网点轧帐打印出“网点轧帐单”, 反应网点全部业务。天天只能操作一次。 需要注意是柜员轧帐后不能够再进行业务操作, 假如还有业务需要处理, 必需进行柜员平帐解除, 才能够继续做业务。网点轧帐后不能够再进行本网点业务操作。假如还有业务需要处理, 必需由市行中心机房解锁, 再做柜员平帐解除, 才能够继续做业务。网点轧帐必需在全部柜员均做完柜员轧帐后才能够操作。 试验心得 此次试验内容尤其丰富, 经过这次试验我们都得到了很大提升。商业银行是以经营工商业存、 放款为关键业务, 并以获取利润为目货币经营企业。它综合性决定了其业务多样性, 活期存款、 定时存款和储蓄存款、 长、 短期借款、 贷款业务、 证券投资业务和中间业务等, 都需要银行职员具体、 熟练了解其业