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2020银行账户最新规定 2020银行账户最新规定 PAGE / NUMPAGES 2020银行账户最新规定 2020 银行账户最新规定 2017 银行账户最新规定：银行账户分类管理制度 12 月 1 正式实 施 央行日前规定：自 12 月 1 日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，若是已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。 一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、改正和撤掉 ( 一) 个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户 ( 以下简称Ⅱ、Ⅲ类户 ) 能够绑定自己 I 类银行账户 ( 以下简称Ⅰ类户 ) 也许信用卡账户进行身份考据，不得绑定非银行支付机构 ( 以下简称支付机构 ) 开立的支付账户进行身份考据。 ( 二) 个人能够凭有效身份证件经过银行业金融机构 ( 以下简称银 ) 柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户也许信用卡账户进行身份考据。银行依赖自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场当面审察开户人身份。 ( 三) 银行创立Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和 反洗钱客户身份资料保存制度要求，保存开户申请人身份证件的复印件、影印件也许影像等。有条件的银行，能够经过视频也许人脸鉴别等安全有效的技术手段作为协助核实个人身份信息的方式。 ( 四) 银行经过电子渠道非当面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定 账户开户行考据Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户也许信用卡账户，第三方机构只能作为考据信息传输通道。考据的信息应当最少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号 ( 卡号 ) 、绑定账户可否为Ⅰ类户也许信用卡账户等 5 个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的 考据功能 ( 详尽接口报文见附件 ) ，银行应当于 2016 年 12 月底前完成相关接口开发和更正工作。 银行经过电子渠道非当面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行考据Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，考据的信息应当最少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号 ( 卡号 ) 等 4 个要素。 银行经过电子渠道非当面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记考据的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。 ( 五) 银行能够经过柜面也许电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户改正业务。 银行经过电子渠道非当面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户改正业务时，应当依照新开户要求重新考据信息，并采用措施核实个人改正信息的真实意愿。 银行经过电子渠道非当面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码改正，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户全部投资理财等金融产品赎回、提前支取如期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资本全部转回绑定账户后再予以改正。 ( 六) 银行能够经过柜面也许电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。 银行经过电子渠道非当面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可依照银行新开户要求重新考据个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资本转回新绑定账户后再办理销户。 ( 七) 银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ 类户开户业务的，能够采用以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收 不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用 ; 二是银行能够经过公安部认可的其他盘问渠道联网核查。 ( 八) 银行应依照《中国人民银行办公厅关于宣布〈全国集中银行 账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》 ( 银办发〔 2016〕168 号) 要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、表记，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备 ( 报备时间另行通知 ) 。 ( 九) 银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长远不动户、零余额账户办理方法。 ( 十) 社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。 二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用 ( 一) 银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在搬动支付中便利应用，建立个人银行账户资本保护体系。 ( 二) Ⅱ类户能够办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额 花销和缴费、限额向非绑定账户转出资本业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场当面确认身份的，Ⅱ类户还可以够办理存取现金、非绑定账户资本转入业务，能够配发银行卡实体卡片。 其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资本、存入现金日累计限额合计为 1 万元，年累计限额合计为 20 万元 ; 花销和缴费、向非绑定账户转 出资本、拿出现金日累计限额合计为 1 万元，年累计限额合计为 20 万元。 Ⅲ类户能够办理限额花销和缴费、限额向非绑定账户转出资本业务。