我国当前消费信贷发展的对策选择（工商管理毕业论文）.docVIP

我国当前消费信贷发展的对策选择（工商管理毕业论文） 文档信息 主题： 关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文。 属性： F-0117HX，doc格式，正文4018字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 搞要 2 关键字：消费信贷 预期收入 利率 2 一、我国消费信贷发展现状分析 2 （一）我国消费信贷发展的总量状况 2 （二）我国消费信贷余额结构分布 2 二、我国消费信贷发展的制约因素 3 （一）经济增长方式的制约 3 （二）居民预期收入水平增长缓慢 3 （三）物价的持续高位运行 4 （四）经济紧缩政策的制约 4 三、解决我国消费信贷发展制约因素的相应对策 5 （一）提高居民收入增长速度，缩小居民收入差距 5 （二）健全社会保障体系，提高居民预期收入 6 （三）加快金融体系创新，提高利率市场化水平 6 （四）切实控制物价涨幅，转变传统消费观念 6 四、结论 7 参考文献 7 论文原创声明（模板） 8 论文致谢（模板） 8 正文 我国当前消费信贷发展的对策选择（工商管理毕业论文） 搞要 摘要：文章力图将分析纳入到促进国内消费发展，转变经济增长方式的大背景之中去考虑，注重从需求方面来分析我国信贷消费发展所面临的制约因素，重点指出应从转变经济增长方式、提高居民预期收入水平、降低利率和控制物价来促进消费信贷的健康发展 关键字：消费信贷 预期收入 利率 一、我国消费信贷发展现状分析 （一）我国消费信贷发展的总量状况 1998年我国消费信贷余额为亿元，1999年为亿元，增长将近一倍。以后逐年增长，到2010年我国信贷消费余额为亿元，占国内生产总值的19%。从相对情况来看，消费信贷的增长远没有其绝对值增长那么快，这可以从信贷消费余额占金融机构全部本外币贷款余额的比重和消费信贷余额占国内生产总值的比重可以看出。我国居民信贷消费余额占全部金融机构本外币各项贷款余额的比重，从1999年后有一定幅度的增长，但增长的速率比较缓慢，其中2004-2008年间基本处于停滞状态，这种情形也反映在信贷余额占GDP的比重中。 （二）我国消费信贷余额结构分布 首先从静态的数量结构来看，近年来我国消费信贷的品种有所发展，除了住房信贷、汽车信贷和信用卡三大主体业务外，其他业务如助学贷款、医疗贷款、旅游贷款也有所发展。但在整个居民消费信贷余额中，居民住房信贷占全部消费信贷余额的比重多年来一直在80%左右。其次，从动态角度，历年新增的消费信贷余额中居民个人住房信贷增长占绝大部分，即我国消费信贷呈现住房信贷单边发展的态势，其他消费信贷基本上处于停滞的状态，消费信贷集中的过程必然伴随着风险的集中。 二、我国消费信贷发展的制约因素 （一）经济增长方式的制约 从总需求的角度来讲，促进一国经济增长的因素主要有三个方面：投资需求、消费需求和净出口。其中的投资在一国的总需求中作占的比重不大，但却是各国经济发展中最受关注的一个变量。长期以来，投资在我国经济发展中扮演着最重要的角色，而且还有着逐步扩大的趋势。来自国家统计局的数据资料显示，1981-2000年间我国GDP构成中最终消费支出占比一直在60%左右，但从2000年开始，最终消费支出占比一直呈现单边下降趋势，由2000年的%下降到2009年的48%，年均降幅近个百分点，而同时期的美国、日本最终消费率分别为70%、65%左右，这种高投入的投资驱动型经济增长方式无疑压制了消费的合理增长。 （二）居民预期收入水平增长缓慢 1.居民实际可支配收入增长缓慢。我国居民收入增长率除个别年份外，一直都低于经济增长率。居民收入增长率低于经济增长率必然伴随着其他部门收入增长率高于经济增长率，这导致居民部门在国民收入中的占比下降。通过分析1992～2005年以来的我国国民经济资金流量表，发现我国居民部门在居民、政府和企业三部门中占比一直呈现下降状态，13年间居民收入占比下降了个百分点，年均下降接近一个百分点。另外，我国农村居民收入增长率长期低于城镇居民收入增长率，导致了农村居民最终消费总支出占比逐年下降，城乡收入差距不断扩大，对消费造成了不利影响。 2.居民社会保障支出比例过高。就城市居民来说，现在基本是城镇职工基本医疗保险、公费医疗和城镇居民基本医疗保险相结合的医疗保障体系，这一体系中公费医疗所占的比例与过去相比大大降低。统计数据显示，1995-2002年城镇职工基本医疗保险公费支出部分比例已由原来的49%下降到19%。而城镇居民基本医疗保险才刚在全国铺开。医疗保险中的较高的个人