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保险公估业发展论文 [摘要]我国保险公估业已发展到一个阶梯状关口，保险公估业的市场正在形成，其对于市场的介入度不断加深。但由于历史原因和先天性的市场缺陷等制约因素，保险公估业的发展面临诸多瓶颈。为了做大做强保险公估业，应尽快制定相关法律法规；及时进行市场调整、准入调整及经营策略调整；加大对保险公估业的诚信监管力度。 [关键词]保险公估；发展瓶颈；法律地位；市场调整；经营策略；诚信监管 一、我国保险公估业已经发展到一个阶梯状关口 1.机构总量迅速增加，行业规模迅速扩大。由于历史的原因，保险公估业在中国的起步晚，直到20世纪90年代初，才出现了第一家有保险公估行业特征的企业。進入21世纪后，随着保险公司的转型和保险市场的逐步开放，保险公估业发展的步伐加快。到2004年底，保险公估机构达到180家，比2003年增长56.5％。从业务规模看，2004年，全国保险公估行业公估服务费总额达到1.5亿元，比2003年增长209％。 2.保险公估市场正在形成中，保险公估业对于市场的介入度不断加深。自20世纪80年代保险业重新出现在中国的经济生活中后，形成了人保公司独家经营的市场格局，同时也造就了大而全的经营模式。在这种模式下，保险公司成为一个包揽一切职能的庞大机器，从产品开发到承保理赔的一切环节都由保险公司自主进行，从而抑制了保险公估行业的市场空间。进入90年代后，新建立的保险公司根据自己的需要开始有选择地在一些个案中谨慎地接受保险公估的介入，而自中国加入世界贸易组织后，为了迎接即将到来的国际化竞争，各保险公司开始进行自我改造，改建自己企业的经营模式，如国有保险公司股份制改造，按照建立现代企业的要求全面改建了公司的产权模式和经营体系，包括所有制模式和经营理念。在这个背景下，保险公估业介入保险理赔的深度和广度都有了一定的提高。主要表现在： 公估公司的业务范围已经不再局限于重大财产险和工程险理赔案件。前些年，保险公估的业务主要限于技术含量高、工作量大、处理难度高、程序复杂的财产险和工程险个案。现在，对来自于机动车险、货运险等过去从不让公估公司涉足的险种的业务正在越来越多地进入公估公司的业务清单中。同时，公司的专业细化也为整个行业拓展了新的生存空间，带来了新的业务增长点，近期已陆续出现了一些以机动车险理赔为主打业务的公估公司，它们与保险公司签约，以承包某些类型的车险理赔查勘为主要形式，将业务触角成功地伸人车险理赔领域。深圳民太安汽车保险公估有限公司在国内保险公估业专业化发展方面作了非常有益的尝试，取得了较大成功，开业第二年就达到937.87万元公估费收入，在国内创造了开业第二年业绩最高记录。 保险公估业在保险市场中的作用，正在逐步为保险当事人所认可。一方面保险人将保险案件交给公估人处理的倾向越来越明显，让公估公司介入种类越来越多、数量越来越大的理赔案件。另一方面，保险公估公司在理赔案件中的作用也逐步为更多的被保险人认知。特别是在重大自然灾害发生后的保险理赔中，保险公估人扮演着越来越重要的角色。2004年浙江沿海的温州、台州等地遭受了50年不遇的“云娜”台风袭击，国内20余家保险公估公司的100多名公估师参与了报损金额为10亿元财产损失的保险公估工作。他们在保险责任的认定以及损失的核定方面做了大量工作，大大减轻了当地保险公司的工作压力，为被保险人及时得到赔款恢复生产赢得了宝贵时间。 二、诸多制约因素已经使保险公估业的发展面临瓶颈 先天性的市场缺陷，导致保险公估公司发育不良，是保险公估业发展的主要问题所在。由于历史的原因，中国保险市场缺乏保险公估业的发展空间，同时也培育了中国特有的大而全的保险公司经营体系，到目前，这种经营体系仍然是我国保险公司的主流形态，这种机制的普遍存在，直接导致了市场上保险公估需求的缺失，从而对整个保险公估业的发展形成了巨大的制约。在这种环境下，保险公估公司普遍没有得到较好的培育，形成了规模小、业务来源单一、业务种类贫乏的通病。这种状态持续到现在，使这个所谓朝阳产业的发展，进入了难以冲破的瓶颈。 1.规模瓶颈。保险公估公司规模小，实力单薄。虽然进入21世纪以后，保险公估机构的数量呈几何级的增长，但从总体上看，无论是营业总额和从业人员数量，还是各种与行业规模有关的指标，都不足以在市场上产生有力的影响。从这个角度看，中国保险公估业仍然处于草创时代。其主要特征是资本金小，人员少，技术力量单薄，网点少，大部分保险公估公司的主要业务来自于单一的城市，在地域方面处于先天不足的状态。 2.经营瓶颈。从组织形态上看，国内保险公估公司多为有限责任公司，资本金来源单一，企业的经营权和所有权多未明确分离，公司内部缺乏应有的发展规划，也缺乏科学