【重磅干货】财务公司业务创新与风险管理的关系.pdf

【重磅干货】财务公司业务创新与风险管理的关系 金融创新由来已久， 早在 2006 年，银监会就发布了 《商 业银行金融创新指引》 ，2012 年 9 月，中国人民银行、中国 银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保 险监督管理委员会、国家外汇管理局共同编制的《金融业发 展和改革“十二五”规划》正式发布，提出要“鼓励创新， 建设多层次金融市场体系” 。随着政府和监管部门越来越重 视金融创新，商业银行的业务创新活动日渐丰富，财务公司 面临的创新压力越来越大。 财务公司既具有不断创新的动力，同时也面临创新的压力。 创新的动力主要来自成员企业需求的多样化：财务公司肩负 “立足集团、服务集团”的使命，如何多层次地满足成员企 业需求、提供更多创新服务是财务公司不断追求的目标。创 新的压力来与自银行等金融机构相互之间的竞争：一方面， 商业银行的服务手段和产品类别本身就比财务公司丰富，财 务公司需迎头赶上；另一方面，商业银行的创新活动越来越 多样，财务公司如不能正视现实，将被拉开更大的距离。 财务公司有动力、有压力，在实际业务中也有创新的冲动。 如何处理业务创新与风险管理的关系，一直是各家财务公司 深刻思考的问题。笔者根据工作中的实践，认为要把握好业 务创新与风险管理的关系，应注意： “1 个转变、 2 个坚持、 3 个原则”。一、 1 个转变公司在对业务的合规风险把握上， 从“法无明文授权不可为”转变为“法无明文禁止即可为” 。 “法无明文授权不可为”对监管部门和财务公司实际上都提 出了很高的要求：对监管部门而言，不仅要对财务公司业务 开展做出详细、明确的要求，而且还必须能够随着财务公司 行业的发展，及时对监管要求进行修正、补充和完善；对财 务公司而言，则要严格按照监管部门的要求“一是一、二是 二”的执行，凡是没有授权的业务，则禁止开展。 在目前情况下，财务公司严格执行“法无明文授权不可为” 有 2 方面的障碍，一是作为指导财务公司行业发展的主要办 法，即《企业集团财务公司管理办法》在 2006 年修订后， 距现在已经有 7 年时间，从常识上来讲，一个 7 年没有修订 的制度，及时性和时效性都会存在一定问题；二是金融创新 已是行业共识，创新就意味着会有新的东西出现，也意味着 很多是原来在“法”中没有想到、也没有授权的业务，所以 “法无明文授权不可为”的管理模式和管理理念需要转变。 “法无明文禁止即可为” ，意思就是只要不违法就可以做， 这与传统的授权式管理存在很大的不同，实际上是给予财务 公司一定的自主研发、 自主创新的动力和权力， 只要不违法， 都可以去尝试，能够最大程度的鼓励创新，也能够激发财务 公司的活力。二、 2 个坚持 1 坚持严格执行财务公司“法” 无论是 “法无明文授权不可为” 还是 “法无明文禁止即可为” ， 都首先要弄清楚“法”是哪些“法” 。其实，这里是广义上 的“法”，包括各种法律法规、办法、通知等监管部门的文 件。严格执行与财务公司相关的 12 个法规。 1) 《企业集团财务公司管理办法》 ，财务公司的“根本法” ， 对机构设立、 变更、 业务范围、 监督管理与风险控制、 整顿、 接管及终止等做出了规定。 2) 《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》 ，对财务 公司需监管的 11 项监控指标和 5 项监测指标的计算及监督 检查进行了明确要求。 3) 《非银行金融机构行政许可事项实施办法》