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民间借债危机演变路径及发展对策研究（经济毕业论文） 文档信息 主题： 关于“法律或法学”中“婚姻法”的参考范文。 属性： F-012CMM，doc格式，正文3775字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 搞要 2 关键字：高利贷；家庭投资；借贷危机 2 一、民间借贷危机的爆发 3 （一）危机借贷危机爆发的起因 3 1.国际金融危机的传导 3 2.紧缩的货币政策 3 3.投机的民间资本 4 （二）民间借贷危机对家庭投资产生的影响 4 二、家庭投资与民间资本演变路径研究 4 （一）高利贷背景下家庭财富投资路线 4 三、家庭投资规范化的政策建议 6 （一）个人及家庭提高风险意识 6 （二）企业提高风险意识，回归实体经济 6 （三）国家防止政策波动风险，依法治国 6 参考文献： 7 论文原创声明（模板） 8 论文致谢（模板） 8 正文 民间借债危机演变路径及发展对策研究（经济毕业论文） 搞要 摘要：近年来，民间借贷风盛行，利息也水涨船高，高利贷受到许多家庭乃至企业的追逐。在高回报的驱动下，很多地区几近进入“全城借贷”模式。自2011年起由老板“跑路潮”而爆发的民间借贷危机更是引起了各方的重视。事实上高利贷也是多元化金融工具的一种类型，家庭投资规范化的政策建议是：个人及家庭提高风险意识；企业提高风险意识，回归实体经济；国家防止政策波动风险，依法治国 关键字：高利贷；家庭投资；借贷危机 中图分类号： 文献标识码：A 文章编号：1005-913X（2014）12-0192-02 自2011年起由温州老板“跑路潮”开始，鄂尔多斯、邯郸等多地爆发的民间借贷危机引起各方的重视。中小民营企业的发展在外部金融危机和内部货币紧缩、劳动力供给不足的双重作用下，暴露出生产经营的资金链断裂、人工成本高、原材料价格上涨等等一系列微观问题。在资金缺乏、融资难而又贷款无门的情况下，中小民营企业只能求助于民间高利贷。 最高人民法院下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中对民间借贷利率做了明确说明：民间借贷的利率必须低于银行同类贷款利率的4倍，倘若高于4倍，则超出的利息不受法律保护。数据显示，62%的小微企业贷款产品年化利率在24%以上，已经高于一年期6%贷款利率的4倍上限。浙江地区平均利润不到10%，中小企业已经无力承担高额民间借贷带来的巨额利息。对于放贷方来说，民间借贷利息的年回报率已超过100%。[1]对企业而言，即使是卖掉工厂，也承受不起本息的压力。 一、民间借贷危机的爆发 （一）危机借贷危机爆发的起因 1.国际金融危机的传导 2008年以来，国际金融危机的爆发导致世界范围内的经济不景气，实体经济发展受限，失业率上升。温州经济对出口依存度较高，因此国际经济形势的变化会给温州带来重创。温州的外向型企业最先受到冲击，出口订单减少，利润持续下降。在温州做实业的大多数中小企业的毛利润一般在3%～5%，不会超过10%。[2]通过借贷满足企业临时性、过渡性的资金需求，一旦企业效益和还款能力下降，导致资金链条的断裂，必然出现跑路和跳楼。 2.紧缩的货币政策 （1）政府四万亿资金的刺激。两年四万亿政府投资成为2009年经济加速器的另一个前提。必须承认，以财政扩张应对经济减速在理论上是成立的。然而，随之而来的通货膨胀造成物价上涨、财富缩水、失业率上升，进而市场出现短期需求旺盛的假象。一方面，受出口负增长、企业盈利水平大幅滑坡以及产能过剩的影响，指望政府投资带动企业继续大幅扩张产能，难度极大。另一方面，宽松的货币政策导致流动性充沛，大量投机资本开始进入暴利行业。民间融资利率与企业规模、融资规模没有显著相关性，只是与行业有一定联系。[3] （2）紧缩的银根。银根紧缩通常是金融危机发生的环境因素，温州的民间借贷危机也遵循此规律。货币政策的紧缩必然造成市场上资金流通速度缓慢，企业融资困难，这也为民间借贷登上中小企业融资舞台搭建了阶梯，不少家庭将财富全部投入到热钱的炒作中。2008年到2010年货币政策经历了由松到紧的过程，这样波动的货币调控政策也助推了金融市场的动荡不安，催化了民间借贷危机的爆发，放大了危机对家庭投资的影响。 3.投机的民间资本 民众在借贷过程中并不关注资金的用途，只期待高额的利息回报，有的借贷甚至是在无抵押的情况下进行的，忽略了借贷的风险，近似于疯狂的逐利。且融资模式为层级收储，集中发放，至于对借贷资本的流向如何，多数放款人不知道也不关心。[4] （二）民间借贷危机对家庭投资产生的影响 网络上流传的“百亿投