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金融风险管理 信用风险：又称 违约风险，是指 借款人、 证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使 银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。 金融风险：指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。 利率互换：指交易双方以一定的名义 本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的 利息收入（ 支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换的只是不同特征的 利息，没有实质 本金的互换。 国家风险：指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。 流动性风险：指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。 金融风险与金融危机、金融安全、金融稳定的区别与联系： 1、 金融风险,是指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。　　一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个 金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生 系统风险， 金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。　　2、金融危机又称 金融风暴(The Financial Crisis) ，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、 土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。　　3、金融安全（Finance Security） 金融安全指货币 资金融通的安全和整个 金融体系的稳定。金融安全是 金融经济学研究的基本问题，在 经济全球化加速发展的今天，金融安全在国家经济安全中的地位和作用日益加强。金融安全是和 金融风险、金融危机紧密联系在一起的，既可用风险和危机状况来解释和衡量安全程度，同样也可以用安全来解释和衡量风险与危机状况。安全程度越高，风险就越小；反之，风险越大，安全程度就越低；危机是风险大规模积聚爆发的结果，危机就是严重不安全，是金融安全的一种极端。　　4、金融稳定是指一种状态,即是一个国家的整个金融体系不出现大的波动，金融作为资金媒介的功能得以有效发挥, 金融业本身也能保持稳定、有序、协调发展，但并不是说任何金融机构都不会倒闭。 “金融稳定”一词，目前在我国的理论、实务界尚无严格的定义。西方国家的学者对此也无统一、准确的理解和概括，较多地是从“金融不稳定”、“金融脆弱”等方面来展开对金融稳定及其重要性的分析。 现代金融风险管理体系、发展、变化： 政府监管、自律监管趋于融合 外部监管、内部控制相互促进 分业监管向同一监管转变 功能型监管理念对机构型监管提出挑战 信用风险和信贷风险的联系和区别： 信用风险：又称 违约风险，是指 借款人、 证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使 银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。 信贷风险：信贷过程中，由于各种不确定因素，借款人不能按时偿还贷款，造成银行利息、资本金损失的风险。 相同：二者主体都是债务人信用状况。 不同：信用风险包含信贷风险及各种存在于表内表外的风险。 基金公司的经济风险包含： 投资决策风险、流动性风险、职业道德风险、市场风险、政策法律风险、行业风险 降低风险方法： 1、进一步发展机构投资者。扩大基金规模，完善相关法律法规，稳定证券市场。 2、建立风险对冲机制，推出风险对冲工具。 3、利用组合投资方式，控制费系统性风险。 4、强化基金内部流动性管理。 证券成交业务的风险管理： 1、以人为本，加强市场营销，选择最佳发展时机，与研究部门合作，强化对市场研究预测，确定最合理价格，选择最佳时机。 2、做好二级市场调研，摸清同类型证券的市盈率，新证券应低于二级市场同类型证券市盈率。 3、做好成交前的尽职调查，对发行人有关情况、文件的真实性、准确性进行核查。 4、选择适当的成交方式，对于风险过大的项目应选择淘汰。 保险公司财务管理风险有（ABC） A准备金风险 B应收保费风险 C投资风险 D定价风险 E决策风险 金融风险外部管理的组织形式（AE） A行业自律 B股东大会 C董事会 D监事会 E政府监管 下面属于系统性风险的是（AB） A利率风险 B政策性风险 C管理风险 D信用风险 E流动性风险 金融风险按性质划分包括（DE） A信用风险 B流动性风险 C利率风险 D系统性风险 E非系统性风险 金融信托投资机构的业务经营风险的主要表现（BCD） A信用风险 B违约风险 C流动性风险 D盈亏风险 E汇率风险