个人理财专业知识概述.pptxVIP

个人理财专业知识考试权重20％;第一篇个人理财业务专业知识;1 个人理财概述;2.个人理财业务与公司理财业务的区别 ??（1）服务对象不同 （2）理财目标不同 ??（3）理财决策影响因素不同 ??（4）依据的法律法规不同 ??（5）理财的时间周期长短不同 ;3.个人理财业务的发展条件 ??（1）市场条件 利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场 ??（2）大众需求 从单一产品到整体策划 ??（3）从业人员 精通产品设计、风险管理和市场营销的跨专业人才; 4.个人理财业务的作用 ?? （1）个人理财业务对商业银行的积极作用 ?? 拓展商业银行的创新发展空间；提高商业银行的盈利水平；改善商业银行的客户结构；满足资本充足率的监管要求；有利于商业银行向多元化、全能化方向发展。 （2）个人理财业务对个人和家庭的积极作用 提高生活品质、规避经济风险、保障生活水平、稳定生活预期、为下一代健康成长奠定经济基础。;1.1.2个人理财的业务分类 按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。 1. 理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。?? 2 .综合理财服务——商业银行在