第三方支付行业信用发展研究(1999~).docx

? ? ? ? ? 第三方支付行业信用发展研究(1999~) ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 第三方支付狭义上是指通过与各银行合作，提供与银行支付结算系统相连接的接口和通道服务。其主要作用在于连接网络交易过程中的买方和卖方、电子商务平台和银行，为其提供资金转移的通道，推动网上交易顺利进行。 央行2010年发布的《非金融机构支付服务管理办法》给出了非金融机构支付服务的定义：“非金融机构支付服务，是指非金融机构在收、付款人之间作为支付中介机构所提供的网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等货币资金转移服务。”[1]本研究按照央行的规定定义第三方支付服务。 本研究将围绕中国第三方支付行业信用建设的基本情况、存在的主要问题，以及制约其发展的关键因素等展开分析。 一 中国第三方支付行业的相关研究和发展概况 （一）第三方支付行业信用发展的相关理论 在第三方支付行业信用研究方面，我们主要是借鉴国外相关的研究成果，并结合国内第三方支付行业迅速发展的情况，形成了适合我国的第三方支付信用理论体系。 在理论层面上，学者们探讨了第三方支付发挥信用中介作用的机理。李育林（2009）通过道德风险模型、逆向选择模型和信号传递模型，从理论上阐述了第三方支付在电子商务中是如何发挥信用中介作用的。张晔斌（2011）指出，欧美国家先有完备的信用体系，之后才出现了第三方支付。因此，