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保险行业信息化建设132保险行业现状及发展趋势保险行业信息化现状和架构Q A内容提要保险行业现状公司品牌保险行业本质市场：保险经纪和中介的逐步强大、竞争主体增加监管：专业化分工、产销分离销售公司投资公司服务公司市场：直接投资有限、规 模和渠道有限将影响投资收益行业：虚拟商品、以金融服务为核心核心竞争力：差异化服务提高业务质量监管：投资行为严格限制保险行业价值链投资市场推广产品/计划展业新契约保全/客服理赔保险业价值链渠道管理客户关系管理企业资源管理产品与服务渠道运营模式客户管理产品管理渠道管理业务运营行业瓶颈：没有客户统一视图，不了解客户在企业的潜在价值，没有对客户进行个性化的、全方位的管理。行业瓶颈：新产品开发和推出周期长，新产品设计缺乏有效的数据支持。缺乏有效的产品生命周期管理方法和流程行业瓶颈：日益增加的保险需求和新兴的销售渠道，要求保险公司要提升渠道的销售能力和协调性。行业瓶颈：流程同质性较强，无法通过运营流程产生核心竞争力企业数据行业瓶颈：企业数据得到初步积累，但是数据利用很少价值链效率，合作伙伴行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不灵活，缺乏价值链之间的合作寿险公司组织架构财险公司组织架构信息技术部架构一信息技术部架构二国内保险市场组成国内保险市场主体国内保险市场现状 中国寿险保费收入情况表全国寿险保费收入总额（单位:亿元）20042005200620072008100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17% 中国寿险保费市场份额变化8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28% 外资寿险公司 本土其他寿险公司 新华 泰康 太保寿 平安寿 国寿股份20042005200620072008保险行业发展趋势国内保险市场发展趋势发展趋势消费产品和服务消费需求快速增长，结构多元化企业会以灵活可配置的方式，提供包含创新金融风险管理产品和服务的全面风险管理解决方案，满足客户的多样化需求竞争竞争向规模化和差异化两个方向发展渠道随着电子渠道和风险、理财顾问模式兴起，新的渠道合作方式的出现，渠道组成将发生变化，企业将制定、实施整体的渠道组合策略监管监管逐步放松，并向综合金融监管过渡运营模式保险企业将沿着内部专业化和外部专业化的路径，改进运营模，依靠内部优势和外部合作伙伴实现最佳业绩表现技术技术驱动产品、服务和业务模式创新国内保险行业发展趋势今天的中国保险市场格局划分（主要竞争者）市场格局的演变5-10年后的中国保险市场格局划分保险企业大型金融（控股）集团? 现有保险企业或通过快速成长和兼并收购获得规模优势，或通过聚焦细分市场成为专业化保险公司? 未来将会产生数量庞大的保险专业化公司? 保险中介机构将逐渐演变为两种类型专业化的公司：? 行业价值链专家? 专业化的中介服务? 越来越多的外部专家利用专业化优势或资源优势参与保险行业的分工? 未来的的两种合作关系：? 业务外包? 战略合作国家授权的保险经营机构，举例：国有大型保险公司：人保、人寿中小型保险公司：华安、太平外资保险公司：友邦、中英提供全线金融服务的大型机构，综合保险企业举例：银行和保险公司的合并专业保险公司保险中介专业化的细分市场保险经营机构：举例：农业保险，特殊团体（疾病等）保险介于经营机构和投保人之间，提供销售、咨询等中介服务，举例：大型中介机构：泛华专业保险代理：同安、嘉信保险经纪：长城、长安保险公估：东方、民太自保公司（Captive）*大型企业为进行自保安排而成立的保险公司合作伙伴专业化的行业服务提供商非保险行业竞争者，通过合作方式进行保险代销等服务，举例：银行：工商银行、交通银行机场/航空公司：首都机场、国航旅行社/旅游服务公司：携程、春秋针对行业价值链的某环节提供专业化服务举例：产品设计、金融顾问服务、资产管理利用在某些方面有资源和能力优势同保险企业进行合作的非保险企业举例：邮局保险代销、业务流程外包公司、HR外包管理注释：混业经营和自保公司取决于国家监管政策的改变资料来源：中国保险年鉴2005；国内保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势全球50家最大的保险企业高级管理层的调查显示,多家保险企业正在考虑或者已经着手在核心业务系统的多个领域开始进行转型或者提升保单管理（寿险/年金）产品管理理赔客户信息集中客户/代理人自助服务客户体验客户洞察力代理人业务工具61397822574