国家快速支付体系：银行与非银行视角.docx

? ? ? ? ? 国家快速支付体系 银行与非银行视角 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2016年，CPMI报告提出快速支付系统这一概念，并做出简要分析。本章在CPMI有关工作的基础上，运用支付系统的“风险-成本前沿”理论，考察并分析全球非银行对于银行的支付体系分野及其影响，指出这种体系分野会带来支付体系的碎片化、支付市场的分割等一系列问题。为此，本章首次提出以支付清算的普适性、安全性与高效性为公共政策目标，通过构建国家快速支付体系，引导并实现银行与非银行的支付体系发展趋同，以解决这种体系分野所带来的行业积弊，并给出中央银行在构建国家快速支付体系中的重要角色与系统治理作用。 一 引言 技术进步驱动下的互联网支付、移动支付已经成为消费者和商户日常支付的主流。消费者和商户日益要求支付更加便利与快速，现有的零售支付创新也正在不断满足消费者和商户的这种需求。随着超过20个主要国家中央银行及监管部门鼓励数字普惠金融的发展，对非银行支付技术与行业发展的管制日益放松，催生了非银行支付系统的大发展、大繁荣。但值得注意的是，尽管非银行支付系统的支付清算速度与效率普遍超过中央银行领导的银行支付系统，但在支付的安全性方面存在不足，并由此产生了许多金融风险与社会问题。如何发挥非银行支付系统的优势，有效控制其风险，并将这种优势转化为提升国家支付体系的战略性机遇，成为不