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我国现行的金融机构体系 银行信贷与结算 第三节 我国现行的金融机构体系 中央银行中国人民银行 中国人民银行是国务院领导的制定和实施货币政策对金融业实施监督管理的职能部门是国家机关 1948年12月1日在河北石家庄成立1984年1月1日开始行使中央银行职能 它的基本职能是 1制定和实施货币政策保持币值的稳定 2对金融机构实施严格的监管保证金融体系安全有效的运行 中国人民银行机构设置为总行分行城市中心支行和支行 政策性银行 一国家开发银行 1994年3月17日成立 办理政策性国家重点建设包括基本建设和技术改造的贷款及贴息业务 国家开发银行的资金来源有国家财政部拨付的资本金 发行金融债券 向中央银行再贷款 境外筹资 国家开发银行只设总行不设分支机构信贷业务由建设银行代理 国家开发银行的主要任务 二中国进出口银行 1994年5月成立 为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持办理贴息及出口信用担保 中国进出口银行只设总行不设营业性分支机构 信贷业务由中国银行或其他商业银行代理 可在个别大城市设派出机构办事处或代表处负责调查统计监督代理业务事宜 三中国农业发展银行 1994年11月成立 办理农业政策性金融业务 中国农业发展银行的资金来源有 财政拨款 开户企事业单位存款 发行金融债券 境外筹资 向中央银行申请再贷款 主要任务与业务范围 三商业银行 一国有独资商业银行 1中国工商银行 是以城市工商企业机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行 1984年1月1日成立 2中国农业银行 是我国办理农村金融业务的国家银行 1979年3月恢复 3中国银行 是我国的国家外汇外贸专业银行 它的前身是满清政府的大清银行1949年由人民政府接管 4中国建设银行 是我国管理固定资产投资经营投资信贷业务的国家银行 发行金融债券 建设银行具有财政和银行双重职能 二中国交通银行 中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业 其主要任务是 按照国家的方针政策在人民银行的领导下筹集和融通国内外资金经营人民币和外币金融业务为经济建设服务 特点 其他商业银行 招商银行 华夏银行 浦东发展银行 深圳发展银行 其他的非银行金融机构 保险公司 信托投资公司 证券公司 财务公司 商业银行的主要业务 一负债业务 一银行资本 银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金 银行资本分为两级核心资本和附属资本 1核心资本 是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本 2附属资本 由银行可长期占用的资金形成的资本 二各项存款 1活期存款也称为支票存款 2定期存款 3储蓄存款 三其他负债业务 1短期借款 同业借款 向中央银行借款 转贴现 结算过程中的短期资金占用 2长期借款 主要是发行金融债券筹资 二资产业务 资产业务是指商业银行资金运用的业务是银行获得利润的主要途径 一放款业务 是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务 二贴现业务 三证券投资业务 是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动 商业银行首选的投资对象是政府债券 三中间业务和表外业务 1中间业务 是指银行不运用自己的资金而是代理客户承办支付和其它委托事项并据以收取手续费的业务 2表外业务 是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动 四商业银行各种业务之间的关系 通常将负债业务与资产业务统称为信用业务 负债业务是资产业务发展的基础 银行可以通过资产业务来增加负债业务 中间业务和表外业务建立在信用业务的基础上 中间业务和表外业务的发展可以促进信用业务的发展 中国主要商业银行经营状况对比表 人均创利万元 人均存款率万元 机构平均存款率万元 存款费用率　 贷款费用率 资产费用率 人均费用万元 工商银行 055 4025 57833 131 148 073 528 农业银行 016 2207 17610 190 215 134 419 中国银行 349 8168 90223 165 195 102 1346 建设银行 056 3966 43077 287 339 225 1138 交通银行 1149 6561 -- 154 223 094 1008 光大银行 6400 18723 422946 086 121 067 1613 华夏银行 2823 14239 485164 160 281 107 2284 中信实业 3748 19355 570804 123 239 100 2387 民生银行 4448 15805 80