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商业银行绿色信贷瓶颈与创新研究 摘要：在我国，目前商业银行的信用贷款服务越来越多，由于绿色信用贷款是一项利润低、成本高的业务活动，国内外的各个银行为了在信用贷款业务中获得利润，竞争激烈，我国商业银行在发展绿色信贷业务的过程中动力不足。并且在奖惩制度上没有完善的规划，所以商业银行的发展遭到了阻碍。对于新时代商业银行的发展，我们应该吸取国外银行的先进理念和经验作为基础，然后建立完善的信用贷款制度,为了促进商业银行绿色信贷在中国长期的发展,有必要降低绿色信贷在商业银行的成本,利用绿色信贷增加收入,加大投资绿色产业方面的节能环保技术和人才储备,促进我国绿色信贷的可持续发展。 关键词：商业银行；绿色信贷；发展瓶颈；突破 为了进一步推进低碳理念，建立新的低碳型金融服务，我国商业银行对现有的绿色信贷体系实施了创新和研究。“低碳信贷”的概念逐步形成。“低碳信贷”，顾名思义。就是将低碳理念融入商业银行的绿色信贷体系中来。通过对原有的绿色信贷模型进一步细化为二维低碳信贷体系和一维低碳企业贷款体系如图1。 一、绿色信贷及其内涵 绿色信贷主要是指向金融机构的企业或项目提供贷支持的过程中，必须对企业或项目是否符合环保及节能减排标准进行相应的审核，在此基础上进一步确定是否给予企业和项目提供贷款。绿色信贷在一定程度上提升了企业和项目的贷款难度，它对于企业和项目的节能标准和环保意识都具有一定的要求，对于工程的施工环境保护也具有一定的监督，在环保标准不达标时将会停止贷款或取消贷款。促进了我国各企业和项目的环保意识和社会责任，推动集约型产业的发展。绿色信贷的主要内涵具体包括以下三个方面：（1）绿色信贷制度的引入表现中国经济正处于环境经济体系建设的道路。绿色信贷的开展对我国来说只是一个开始，中国的工业和企业将注重环境友好型和资源友好型发展集约型经济发展模式，将会彻底淘汰高能耗、高污染的传统产业。（2）绿色信贷的实施突显了传统贷款的风险和问题，并且能够有效提高企业和项目的环保节能意识，促进金融的创新，为商业银行的绿色发展提供机遇。（3）绿色信贷是金融领域与环保意识的相互融合，既能够帮助金融模式的革新，同时也能实现在金融领域保护环境、节能减排的目的。 二、我国商业银行绿色信贷的发展瓶颈和影响因素 其实，商业银行的发展从根本上来看就是企业的发展，近几年，我国商业银行在绿色信贷方面取得了长足的进步，由于我国经济结构受到快速转型、国有企业改革、产能削减和经济全球化的影响，中国商业银行的绿色信贷的发展也遭遇了瓶颈。下面分析中国商业银行实行绿色信贷的问题和发展瓶颈。（一）绿色信贷的制度不够完善。因为我国商业银行的绿色信贷发展较晚，所以政府针对绿色信贷没有指定完整的运行制度，不能进行有效的分辨和识别管理的制度。在商业银行绿色信贷的执行工作中，信贷工作人员没有专业的管理技术，缺乏环保的风险意识，不能有效的实施信贷的业务，所以导致商业银行绿色信贷发展出现阻碍。（二）实施绿色信贷业务成本较高但是收益较低。现在社会上出现的新兴行业基本上都是友好的环保行业，对于资源的利用相对比较节约，但是这样的企业一般在初期投入的成本相对较高、收益较低。所以商业银行在对绿色信贷进行成本投资的时候与得到的经济效益不成比例，因此，如果商业银行放弃传统的贷款产业，将会损失巨大的利润来源。（三）对于绿色信贷的激励制度不够完善。我们从商业银行发展的长远计划来看，绿色信贷的业务实施可以有效解决企业的资金管理问题，但是在企业运行的短时间内一定会造成银行部分客户资源的流失，影响银行的收益。如果一个商业银行没有获得国家的补贴，只是依靠自己的经济实力来运行绿色信贷的业务，那么必将会为企业带来重大的经济损害，所以，国家和有关部门应制定合理合规的政策来运行绿色信贷，加强我国商业银行绿色信贷业务的运行力度，不断促进我国商业银行的经济发展。（四）社会对绿色信贷重视程度不够。现如今，中国大多数商业银行并没有真正认识到绿色信贷对于企业发展的重要意义，社会整体对于绿色信贷也没有进行了解，这样的情况，为绿色信贷在我国的有效发展产生了严重的阻碍。 三、我国商业银行绿色信贷的创新和突破 在新时期，我国商业银行虽然面临着一些绿色信贷发展中的问题，但在其固有的优势面前，我们不得不正视积极探索创新突破之路，走出发展瓶颈，推动我国商业银行绿色信贷的长期发展。（一）新时代商业银行绿色信贷的创新途径。（1）政府应该对绿色信贷的效益有所增加，并且使绿色信贷的成本降到最低，还可以对绿色信贷项目实施的企业进行补贴，也可以采取另外的财政政策进行减免，加大对商业银行绿色信贷业务的支持力度；（2）在商业银行的运行中绿色信贷具有一定的风险性，政府可以通过对高污染的企业进行相关的限