供应链金融风控管理内容与方法.pdfVIP

越努力，越幸运！欢迎下载！ 供应链金融风控管理内容与方法 一、 有关三类 SCF 产品的若干风控问题 (一 ) 应收类产品 1. 应收账款融资模式的主要风险 （1 ） 应收账款的真实性。 （2 ）核心企业的支付能力。 （3 ）转移账款风险。 2. 关于应收账款的特征 (1) 可转让性，即应收账款债权依法可以转让。 (2 ）特定性，即应收账款相关要素，包括额度、账期、付款方式、应收 方单位名称与地址 …… (3) 时效性， 即应收账款债权没有超出诉讼时效或取得诉讼时效中断的证 据。 3. 应收账款融资模式的主要风险应对措施 （1 ） 要求核心企业向资金提供方行出具应收账款单据证明，同时结合 买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭据等资 料审查应收账款的真实性。 页眉页脚可删除，欢迎下载！ 越努力，越幸运！欢迎下载！ （2 ） 通过交叉核验的方法复核核心企业的收入真实性，确保其具有稳 定的收入来源保证其稳定的支付能力。 4. 应收账款融资业务中的 账款质量风险 应收账款模式下，应收账款是该模式下融资企业向资金方借款的唯一质 押物，其质量的好坏关系着风险的大小。 资金方在授信审核时重点考察核一下几点 :一是应收账款的真实性；二是 应收账款的合法性；三是应收账款的可转让性。 (二 ) 存货类产品 5. 融通仓融资模式的主要风险问题 模式的潜在风险点在于： （1 ）仓单风险。 （2） 物流企业的资信风险。 （3） 质押物价值风险。 6. 融通仓融资模式风险应对措施 （1 ） 确保仓单的真实性和有效性。 （2 ） 资金提供方应当慎重选择第三方物流企业，尽量选择资信状况良 好的物流企业。 页眉页脚可删除，欢迎下载！ 越努力，越幸运！欢迎下载！ （3 ） 正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统。 (三 ) 预付类产品 7. 保兑仓融资模式的主要风险问题 （1 ） 核心企业资信风险。 （2 ）商品监管风险。 （3 ）质押商品价格变动风险。 8. 保兑仓融资模式风险应对措施 （1 ） 确保核心企业的信用程度。 （2 ） 确保货物信息的流通。 （3 ） 针对质押商品价格波动的风险，资金提供方可以根据生产阶段变 化、授信风险变动调整利率与贷款成数。 二、 三类供应链金融产品的通用风控问题 (一 ) 七 “化 ”问题 9. 业务闭合化 问题 业务闭合化指的是供应链运营中价值的设计、价值的实现、价值的传递 能形成完整、循环的闭合系统，一旦某一环没有实现有效整合，就有可 能产生潜在风险。 页眉页脚可删除，欢迎下载！ 越努力，越幸运！欢迎下载！ 10. 交易信息化 问题 交易信息化指的是将企业内部跨职能以及企业之间跨组织产生的商流、 物流、信息流、人流等各类信息，能及时、有效、完整地反映或获取， 并且通过一定的技术手段清洗、整合、挖掘数据，以便更好地掌握供应 链运营状态，使金融风险得以控制。 11. 收入自偿化 问题 收入自偿化是指供应链金融活动中所有可能的费用、风险等能够以确定 的供应链收益或者未来收益能覆盖。 12. 管理垂直化 问题 管理垂直化意味着为了遵循责任明确、流程可控等目标，而对供应链活 动实施有效的专业化管理，并且相互制衡，互不重复或重叠。 13. 声誉资产化 问题 在供应链金融创新中，声誉代表了企业在从事或参与供应链及其金融活 动中的能力或责任。这一状态是促进金融活动稳定、持续发展，防范风 险的重要保障。 14. 风险结构化 问题 风险结构化指的是在开展供应链金融业务过程中，能合理地设计业务结 构，并且采用各种有效手段或组合化解可能存在的风险和不确定性。 页眉页脚可删除，欢迎下载！ 越努力，越幸运！欢迎下载！ 15. 去中心化 问题 去中心化 ”是通过对供应链的闭环管控，实现资金在以融资方为中心构建 的生态圈内循环，将还款来源从下游向下游的下游延伸，直至终端消费 者。 (二 ) 有关 “信用风险