国际贸易融资基础知识.pptxVIP

信用证融资基础知识;融资基础知识; 一、国际贸易融资的产生 进出口贸易的结算需求： ;问题：谁帮助进出口商完成这个债权债务关系？用什么方式来完成？;国际贸易融资的产生;国际贸易融资的产生－国际结算;国际结算 汇款业务流程图;定义：托收是债权人（卖方/出口方）委托银行向债务人（买方/进口方）代为收款的一种结算方式。 业务特点：托收业务属商业信用。银行按照客户指示（提供进口方银行的托收路径）办理业务，对托收款项能否收到不负责任。但银行必须按照客户要求处理相关单据。 一般适用与有经常性业务往来的客户 ;国际结算-托收业务流程图;3、信用证 定义：是一项银行凭规定的单据向受益人（出口商/卖方）承诺付款的文件。 业务特点 信用证是银行信用，银行承担第一性的付款责任。 信用证是一项有条件的付款承诺，实行凭单付款的原则；货物有问题，由买卖双方自行解决。 信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件。;申请人 （进口商）;信用证的服务功能;二、国际贸易融资的种类、特点;进口商的贸易融资需求;出口商的贸易融资需求;减免保证金开证－进口方不交或少交保证 金开证 进口押汇——进口商在货物售出后再付款 提货担保——货物先于单据到达，使进口商 可先到海关提货 ;银行能为出口商提供的基本贸易融资;具有自偿性。融资依据是进出口交易（货物）， 还款来源是进出口交易（货物）本身产生的现 金流。银行贷出的资金并不进入企业的生产过程。 单据通过银行传递。便于对交易情况进行 监控、了解。 期限较短。能及时发现和暴露问题，进行资产 和货物的保全处理。 综合收益高：作为国际结算业务延伸，集中间业务与资产业务于一身，结算手续费收入、结售汇买卖差价、低成本存款、融资利差收入 时效性强。促使银行改善和调整内部营运机制，使业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转 ;进口贸易融资产品组合;1.减免保证金开证;2）减免保证金操作程序;;3）风险提示;2、进口押汇 1）概念 进口押汇是在开证行与进口商签定进口??汇协议的基础上，由开证行收到信用证（或托收）项下单据后，向进口商提供的用于支付该信用证（或托收）项下金额的短期资金融通，进口商凭单据提货并销售后，将货款及利息偿付银行。; 2）进口押汇流程;3）办理进口押汇的客户准入条件;4）进口押汇-客户吸引点 a、客户可在推迟信用证付款期限的条件下得到信用证项下的单据； b、服务功能：使进口商得到资金融通，能够在进口货物销售后再偿付进口货物款项。 ;5）操作中应注意的问题;4 . 进口押汇的币种为信用证、代收或汇款的币种，押汇比例根据不同情况为单据金额的80％－100％。 5 . 进口押汇期限最长为180天，且押汇期限与承兑期限合计不超过180天。 6 . 90天以上的远期信用证，不得办理进口押汇。 7 .进口押汇的利率按同档次流动资金贷款利率执行，也可用LIBOR增加一定点数执行。 ;6 银行收益 A、与同等期限的远期信用证相比，变国外融资为国内融资，在风险基本相同的情况下，增加押汇贷款利息收入。 B、密切银企关系;7）风险 a、客户信用风险 b、货物市场风险 c、操作技术风险：注意双保问题和担保人脱保。;3、提货担保（Shipping Guarantee)： 1产品的概念 提货担保是当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回提货担保书。;2）客户应用;;4)注意事项 -审查贸易背景，确定签发的必要性 -在信用证中加列装船通知要求 -根据副本提单向目的港船代或海事调查局查实真实船讯 - 贸易背景一般为近洋贸易，到货港须为中国，运输方式为海运，信用证为我行开立，且要求全套海运提单 ;出口贸易融资产品组合;1、打包放款（Packing Loan)： 1产品概念 打包放款是出口商以将信用证正本交银行保管为条件，申请的短期贷款。出口商必须保证货款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向银行提交合格的单据，供银行对外寄交索汇。 　　;2）产品特点;3对客户及银行的益处 可使客户获得短期资金周转，组织货源履行出口合同。;4产品风险 a、客户信用风险： ●出口商挪用打包资金 ●贷款后不装运货物，不交单，不使用信用证，恶意套取银行资金 ●出口商的货物有质量问题，引起贸易纠纷 b、开证行风险： 无理拒付 c、业务操作风险：单据有不符点为审出，遭国外开证行拒付。;2、出口押汇 1产品概念 出口押汇是客户按照与我行签定