中国商业银行面临三个根本性挑战.docx

? ? ? ? ? 中国商业银行面临三个根本性挑战 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 在国际经济和中国经济内外环境发生深刻变革的前提下，中国商业银行所面临的挑战，我认为不能就金融谈金融，我们要看到一些非常深刻的变化正在改变商业银行运营的基础。 一 商业银行面临的三个挑战 （一）人口结构变化 实际上近年来我们已经看到这些变化正在悄然发生，“80后”“90后”的人口逐渐开始成为中国的消费支柱和中国社会主流，过去传统的消费行为的模式、支付行为的模式正在悄然发生非常深刻的变化，“80后”“90后”甚至是“00后”的人口，他们在三个方面与他们的父辈和祖父辈有非常大的区别。 1.消费习惯。根据一些市场研究报告，“80后”“90后”差不多80%以上的人选择在网上购物，或者正在考虑在网上购物。并且这些人群基本上不会到商业银行网点办理银行业务，物理营业网点未来确实面临巨大挑战，坦率地说包括中国农业银行在内，有些银行的网点，如果从单位网点来衡量的话是处于亏损状态的，未来这种亏损状态会大幅度上升，商业银行成本的优势，会马上转变为成本的劣势。互联网金融，至少在支付行为模式方面会根本上颠覆传统商业银行的ATM机和营业网点的优势。所以这是一个迫在眉睫的挑战，商业银行尤其是大型银行必须要奋起直追，必须马上想出办法，如何解决我们庞大的物理网点规模。而目前也不能把网点撤掉，如果