城市商业银行操作风险管理探讨.docVIP

城市商业银行操作风险管理探讨 【摘要】随着我国经济的快速发展，我国金融行业同样迎来了高速发展的春天，银行作为金融产业之中最为重要的组成部分，它对于促进金融行业的发展有着重要的作用和意义。银行由于其具有经营风险获取收益的特点，对于风险管理和控制是所有商业银行发展过程之中一个永恒的主题，对于风险来源的分析以及风险管控是银行业工作的重中之重。在银行运营过程之中它的风险来源是多种多样的，既有外部风险，也有银行自身运营过程之中所产生的风险，表现在操作风险方面。本文旨在通过研究内控视角下城市商业银行操作风险的管理过程之中存在的问题以及产生的原因，从而提出一些可行性的建议和意见来提高商业银行操作风险的管理能力和管理水平，保障我国银行业的持续健康发展，促进我国经济水平的不断繁荣。 【关键词】内控视角;操作风险;现状分析;管理方法;优化措施 随着经济全球化进程不断深入，我国整体经济水平也在不断提高，各种商业银行如雨后春笋般的涌现出来。商业银行所涉及的领域也越来越多，其发展的规模也越来越大，各类信贷产品的业务量也呈爆发式的增长，与此同时其所伴随的风险因素也越来越多，所以必须重视加强商业银行的风险管理工作。在这些各种各样的风险管理工作中最为重要的工作之一就是商业银行内部的操作风险的管理工作，因为一旦发生操作风险将给商业银行的发展带来不可估量的损失，同时也会对商业银行的自身发展带来不利的影响。如何识别、规避和防控操作风险对于商业银行产生的负面影响就成为当今银行业所必须面临的一个艰巨挑战，也是经济发展过程中所必须面对和克服的困难之一。 一、商业银行操作风险的概述及其特点 商业银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、战略风险、其他风险八大类，在这些风险中操作风险来自于银行内部，是对于商业银行能否健康可持续发展影响重大风险因素之一。操作风险主要是指在银行日常运营过程中由于管理不完善或有漏洞的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。对于其的理解可以从以下几个方面来进行。一是操作风险是来源于银行自身运营的内部而产生的，其最为重要的来源就是银行职员的操作失误；二是在银行运营的过程中所设定的操作流程存在缺陷而造成操作风险；三是在银行运营过程中由于某一个系统的崩溃或者是发生错误而加大了操作风险。操作风险与其它风险相比较其对于银行的正常进行的影响作用更大，它所包含的风险因素特别的多，而且相当的复杂，不仅有银行内部操作失误的原因，也有外部环境的影响。商业银行操作风险与信用风险、市场风险等其他风险相比较有着自己独特的特点，需要我们高度重视并加强管理，操作风险与银行收益成反比，操作风险越大，商业银行的收益越小，反之收益越大，操作风险涉及范围十分的广泛，而且表现形式也是多种多样，很少有相似的情况出现。当然操作风险与信用风险，市场风险等其他风险相比较而言其包含的范围更加广泛，它的风险因素来自银行运营过程之中的方方面面，各个商业银行对于操作流程和操作系统不尽相同，因此出现操作风险方式也不相同，因此操作风险没有固定的出现形式，需要我们加以研究和预防。 二、城市商业银行操作风险的现状和原因分析 商业银行的运行总是伴随着各种各样的风险因素，它们对于商业银行能否健康可持续的运行有着致命的影响作用，因此必须引起商业银行管理者的高度重视，并着力加强各种风险因素的管理和控制。这些年虽然在商业银行风险管控方面总结了经验，制定了相对完善的规章制度和操作规程加以约束，取得了令人瞩目的成绩，一定程度上也控制了部分潜在风险的发生，但是在对于操作风险的管理和控制工作仍然存在着许许多多的不足和问题需要我们去解决和完善，其主要问题表现在以下几个方面。（一）对风险管理工作重要性认识不足，管理理念有待提升。在商业银行操作风险的管理工作中由于工作人员对于风险管理重要性认识不足，直接影响到管理工作的效果和质量。首先在对于操作风险的管理过程之中只是重视对于风险发生以后造成损失之后对于相关工作人员进行处罚，而对于操作风险的预防工作不够到位，亡羊补牢现象较为普遍，不能够把操作风险因素消灭在萌芽状态。其次从目前的现状看，对于操作风险的管理只停留稽查和审计层面，而忽略全方位的统筹兼顾的管理，也折射出商业银行管理者重视程度不够，不能十分有效地做到防范于未然。（二）缺乏专业人才，管理队伍良莠不齐。在商业银行风险管理工作中最为严重的问题就是缺乏专业的管理人才，且工作人员的能力千差万别，管理者的能力也是良莠不齐。这种情况下由于其专业能力和专业素质不高，因此对于操作风险的识别能力不足，不能够把存在操作风险隐患及时识别并且加以控制。另外对于操作风险因素的管理方法、管理手段相对单一，创新性不足，对于操作风险的检查过度的依赖内