大数据技术应用于零售银行转型与创新研究(2015年2月)_大数据在银行渠道中的应用分析.docxVIP

大数据技术应用于零售银行转型与创新研究 第9期：大数据在银行渠道中的应用分析 1 1 本期报告分析大数据在银行渠道中的应用，包括大数据在电子银行渠道和社区银行 中的应用分析，主要框架如下： 正文目录 TOC \o 1-5 \h \z 前 言 3 \o Current Document 第一部分 大数据在电子银行渠道中的应用 7 一、电子银行发展概况 7 （一）电子银行用户情况 7 （二）电子银行交易规模 8 （三）电子银行安全认知情况 10 二、基于大数据的电子银行业务特征 11 （一）基于一定主题 11 （二）以决策需求为中心 11 （三）数据的全局一致性 11 （四）以数据清洗技术为基础 12 （五）采用数据驱动的设计原则 12 三、大数据时代电子银行创新案例 12 （一）招商银行网银专业版7.0 12 1、大数据运用构建智慧化网银 12 2、优化流程实现轻”银行体验 13 3、高协同打造020金融生态圈 13 （二）民生银行手机银行微账单 14 1、回顾用户业务数据 14 2、基于数据分析用户实力指标 16 3、微账单创新分析 17 四、电子银行如何利用大数据技术提高竞争力 18 （一）电子银行产品与服务创新 18 （二）信贷风险分析和管理 18 （三）电子银行客户关系管理 19 五、基于银行自助设备的大数据平台应用 19 （一）大数据平台应用探索 19 1、操作优化 20 2、用户维度模型 20 3、；耀优化 20 4、优化模型 20 5、流程体验改进建议报告 21 （二）大数据平台功能架构 21 1、数据域 21 2、应用域 22 3、管控域 22 \o Current Document 第二部分 大数据在社区银行建设中的应用 23 一、我国社区银行发展模式 23 （一）以民生银行为代表的“服务主导”模式 23 （二）以平安银行为代表的“产品主导”模式 24 （三）以兴业银行为代表的“储蓄所”模式 24 二、社区银行网点类型与产品匹配 25 三、大数据助力社区银行布局建设 25 （一）网点的布局与选址 26 （二）经营模式的选择 27 （三）差异化资源配置 27 （四）网点绩效评价 27 图表目录 TOC \o 1-5 \h \z 图表1:零售银行业务问题与解决方案矩阵图 1 图表2 :银联信零售银行业务信息支持产品一览表 2 图表3 : 2014年个人用户电子银行渠道使用率 7 图表4 : 2013Q2-2014Q2网上银行交易规模 8 图表5 : 2014年第2季度网上银行市场交易份额 9 图表6 : 2013Q3-2014Q3网上银行交易规模 9 图表7 : 2014年第3季度手机银行市场交易份额 10 图表8 :个人电子银行渠道安全感认知 10 图表9 :招行网银专业版7.0 特别推荐、优惠快讯”举例 13 图表10 :民生银行手机银行微账单相识相伴”举例 14 图表11 :民生银行手机银行微账单”第一次转账”举例 15 图表12 :民生银行手机银行微账单第一次理财”举例 15 图表13 :民生银行手机银行微账单约惠空语”举例 16 图表14 :民生银行手机银行微账单硬实力”举例 17 图表15 :民生银行手机银行微账单未来资产”举例 17 图表16 :社区银行网点类型与产品匹配 25 图表17:大数据分析之社区银行网点选址 26 大数据在银行渠道中的应用分析 第一部分大数据在电子银行渠道中的应用 一、电子银行发展概况 （一）电子银行用户情况 2014年个人电子银行的用户比例为43% ,较上年增长7.2个百分点。其中，个人 网银用户比例为35.6% ,手机银行用户比例为17.8% ,电话银行用户比例为12.9% , 微信银行用户比例为6.8%。 图表3 : 2014年个人用户电子银行渠道使用率 数据来源：银联信整理 电子银行活动用户（指最近1年使用过网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道 的用户）细分为6类用户，分别为常支付型，占比32% ;常转账型，占比21% ;常查 询型，占比17% ;常转型支付型，占比16% ;综合理财型，占比7% ;股票投资型， 占比6%o （二）电子银行交易规模 网上银行方面，2014年第2季度我国网上银行市场整体交易规模达到382.7万亿 元，环比增长8.7% ,同比增长27.8%。 图表4 : 2013Q2-2014Q2网上银行交易规模 2014年第2季度，市场份额格局保持相对稳定，工、建、农、中四大行依然凭借 庞大的客户群体分别位列市场前四位,合计拥有超过七成的市场份额，交通银行与招商 银行分别以7.2%和5.2%的市场份额紧随其后。 图表5 : 2014年第2季度网上银行市场交易份额 数据来源：易观国际 银联信整理工商强行34.0% 数据来源：易观国际 银