商业汇票业务介绍.pptxVIP

商业汇票业务介绍; 一、商业汇票业务基本概念和发展现状 二、商业票据系统主要功能和业务流程 三、商业票据业务开办准备工作; ;; 商业汇票定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 ; 商业汇票种类 按照承兑人不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票 ---银行承兑汇票：银行承兑 ---商业承兑汇票：由银行以外的付款人承兑 ; 2009年，票累计签发银行承兑汇票10.2万亿元，同比增长43.7%；累计票据贴现23.2万亿元，同比增长71.4 %。 2009年末，银行承兑汇票余额为4.3万亿元，同比增长34.0%；票据贴现余额为2.4万亿元，同比增长23.7%。; 2009年，票据市场上累计签发的银行承兑汇票位居全国前10位的地区分别为： 浙江、山东、上海、江苏、广东、天津、辽宁、北京、河南、福建。;;;;;;;;;;;;;;承兑业务流程; （一）承兑业务一般流程 承兑业务主流程：承兑受理、审查审批、出票和到期解付。具体业务流程如下： 1、受理和调查 客户经理负责承兑业务的受理，收集客户基础资料和承兑资料，调查客户的基本情况、信用状况、经营财务状况、真实交易情况、担保情况等，形成调查报告，在商业票据系统发起承兑业务申请。; 2、审查审批 2.1. 业务审查岗业务审查 二级分行公司业务审查人员收到业务资料以及承兑申请之后，对业务资料进行初步审核，主要对承兑申请人的基本情况、信用状况、财务状况、真实交易情况、担保情况等进行审查。; 2.2.信贷审查岗信贷审查 二级分行信贷审查人员收到业务审查提交的相关资料后，负责对承兑业务的信贷政策、信贷规模、资金用途进行审查。完成后，提交风险管理部进入风险审查环节。; 2.3.风险审查岗风险审查 二级分行风险管理部审查人员收到信贷提交的相关资料后，负责对承兑业务的合规性和授信进行审查。重点审查下面几个环节：承兑业务是否符合我行的风险政策；承兑合同、担保合同是否合规、合法；承兑业务授权管理是否按我行授权管理办法执行；企业是否已进行统一授信并在授信额度内；保证金比例与抵质押物率是否符合授信管理办法等办法的规定。; 2.4.有权审批岗审批 风险管理部门审查完成后，二级分行公司业务主管行长进行审批。 超过经办机构审批权限的承兑业务，需逐级报批。 ; 3、出票 审批同意后，客户经理与承兑申请人签订承兑合同、落实担保手续。柜面人员接收客户经理送交的银行承兑汇票承兑协议、承兑审批表等承兑资料，确认资料齐全后，在票据系统中办理出票手续。 出票后通知客户经理，由客户经理通知客户取票。 ;;贴现业务流程; （二）贴现业务一般流程 贴现业务办理需要经过受理、票据审验、审查审批和核算放款等环节。具体业务流程如下： 1、受理阶段 二级分行市场营销岗负责商业票据贴现业务的拓展与营销，票据检查、资料收集以及业务调查初审，并在商业票据系统中发起贴现业务。; 2、票据查验 2.1票据审验 二级分行票据中心票据审验实行双人审验。票据审验人员收到递交的票据后，对票面、背书等进行审核，确认票据的真实、合法、有效性。并同时在票据系统中进行审验。; 2.2查询查复 同时，会计人员根据票面信息向承兑银行发出查询，收到承兑行查复结果后，应将其与查询书及汇票相关信息进行核对，核对无误加盖我行结算专用章及经办人名章。实地查询的查复书应加盖承兑行结算专用章及经办人名章。; ; ; ; ;Diagram;转贴现买入业务流程; （三）转贴现业务一般流程 转贴现业务办理需要经过受理、票据审验、审查审批和核算放款等环节。具体业务流程如下： 1、受理阶段 一级分行市场营销岗负责商业票据转贴现业务的拓展与营销，资料收集、初审查等。; 2、票据查验 一级分行票据中心票据审验实行双人审验。票据审验人员审查汇票及查询书的真实性、合法性、背书转让连续性。审查后在审批表上签上审批意见，同时登录票据系统输入审批意见和结果并提交。 ; ; ; ; ; ; ;;;;;;;;;;;;;谢 谢