对公客户授信风险监测预警管理培训.pptx

;一、授信风险监测预警管理框架介绍 二、问题贷款管理 三、贷后风险预警管理机制 四、重大突发事件管理 五、风险预警信息系统管理; 定义：是指从对公客户实际使用本行授信后，直至授信完全终止前的风险监测、预警、控制、报告、处置、统计等职能相结合的各项工作，是本行信贷全流程管理的重要组成部分。 ;1;1; 总行风险管理部（下设贷后风险监测处）负责全行授信风险监测预警工作； 分行信贷管理部负责分行辖内授信风险监测预警工作； 业务经营单位负责人负责业务经营???位辖内的授信风险监测预警工作，是业务经营单位辖内授信风险监测预警的第一责任人；客户经理在业务经营单位负责人领导下，按照岗位职责要求，负责其分管授信客户的监测预警工作，是其分管授信客户监测预警的第一责任人。;7;1;（七）客户经理日常监测和定期监测内容;（八）定期监测工作要求;3、定期监测报告管理要求 客户经理应根据日常监测或实地检查、账户现金流监测、财务报表收集、各类信息查询等定期监测情况，在规定频度和时间内在信贷管理系统中填写《监测预警及风险分类报告》并将其中的风险预警汇总表和贷后检查结论表存档。 4、上市公司 风险监测分析 1）内外部风险监控系统、互联网舆情监测； 2）客户经理每日监测，分行负责授信5000万元以上的风险监测。 ;（九）风险分类调整;业务经营单位重点监测客户范围;14;15;1、确认实际授信余额和风险敞口； 2、重新审核所有授信文件，征求法律合规部门以及其他与授信业务相关的专业性意见； 3、对于尚未启用的授信额度，依照约定条件和有关规定予以中止。暂不予中止的，应对未启用的授信额度实行专户管理，未经有权人批准，不得使用； 4、书面通知所有可能受到影响的所有管户机构并要求承诺落实必要的措施； 5、要求保证人履行保证责任，追加担保或依法行使担保权利； 6、对客户的资金账户采取必要的监控措施，或视情况向所在地司法部门申请冻结问题贷款客户的存款账户或保全其他资产以减少损失； 7、在执行本办法原则规定前提下，逐户落实具体的管控措施，并制定《问题贷款跟踪管理台账》、《问题贷款跟踪管理汇总表》，参照《问题贷款管理目标达成实施指引表》明确管理目标、具体措施、行动计划、优化时间，并每月向总行风险管理部汇报落实情况。 8、其他必要的控制风险措施。; 风险预警管理是指对信贷资产质量构成潜在或现实风险的各种风险预警信号进行动态地监测、识别和控制管理的过程。;1 、所有分类调整由分行信贷管理部上报总行审批。 2、总行重点监测客户、问题贷款及外部机构发布的预警客户名单，由总行风险管理部进行统一维护管理，经营单位如需调整相关客户的管理方式，需填报《监测预警客户业务流程审核表》向总行风险管理部申请调整。 3、客户违反非格式合同条款的审批条件但实际情况暂不宜追究违约责任，不需修改审批条件，可采取替代措施或同意接受目前状况的，如为区域信贷审批中心以上有权审批人批准的项目，由总行风险管理部负责人或其授权人咨询总行法律与合规部意见后审批。违反格式合同条款但实际情况暂不宜追究违约责任的：由总行风险管理部负责人或其授权人咨询总行法律与合规部意见后审批，授信余额1亿及以上的报首席风险官审批。 4、借款人组织管理、生产经营等发生重要变化的，客户主动告知或通知我行，如合同规定仅为告知事项不需我行同意但需我行决策是否采取风险控制措施的情形，如为区域信贷审批中心以上有权审批人批准的项目，由总行风险管理部负责人或其授权人咨询法律与合规部后审批。 5、解除总行发起的预警或授信余额3000万（含）以上的“危险”级预警信号，须总行风险管理部负责人或其授权人审批同意。 ;1;1;1;;1、非财务风险预警信息，由客户经理、分行监测预警岗人员在发现风险信息的三个工作日内记录在信贷系统风险预警信息模块中； 2、来源于银监部门、人民银行、行内等的风险预警信息由总行风险管理部系统维护人员单笔或批量导入系统并维护系统功能。 3、有关财务风险预警信息，由系统通过对录入财务报表数据的自动对比分析后发出财务风险预警信息。;1、监测预警客户名单：纳入风险预警信息系统的监测预警客户名单，通过系统提示客户风险，并对其业务流程进行控制。 2、监测预警客户名单范围： （一）业务经营单位、分行、总行的重点监测客户； （二）人民银行、银监会、同业公会等外部机构或协会组织发布的，但在我行暂无授信余额的金融逃废债机构、大额不良、环保不达标等企业； （三）其他需要纳入风险监测客户名单管理的企业。;1;1;1;28;谢 谢！