客户信用信息管理.pptx

客户信用信息管理;能力目标和知识目标;豆腐坊的故事：关于信息与信用的关系;由此得出建立信用的若干条件：1）农民要有吃豆腐的耐心，人越有耐心，就越考虑未来，就越讲信用。2）信息传输的速度要够快。欺骗行为应该能够被即使观察到，且很快得以传输，以减少和杜绝不守信用行为的发生。3）受害人要有积极性和可能性实行惩罚，一旦发现自己被骗，老板第二次就不会在接受农夫的信用。 如果有很多个豆腐店，农民在每个店顶多只去一次，另外的老板并不知道他骗了人，显然农民就不太可能守信。如果农民不付钱的信息很快被公开，一旦农民的行为成为公共信息，他骗了这次就没有下次，因为所有的豆腐房都会很快知道他的为人，就都不肯卖豆腐给他了。由此可见，信用的关键是信息。只要有足够的信息，就很少会发生不守信用的问题。 ;任务一 识别客户信用信息的内容;“客户既是企业最大的财富来源，也是最大的风险来源” 要防守好“大门”，首先要对客户进行严格的管理，是客户真正变成财富的来源，而不是灾难的来源 ;案例;中石化广州分公司利用信用管理规避风险的做法;中石化广州分公司利用信用管理规避风险的做法;信管部通过查询客户档案得知广州某农机公司的经营即将期满，于是及时告知与之交易的公司经营部、营销人员密切关注客户经营状况，核实客户是否延续工商登记。结果避免了以往因没有密切监控客户而导致大量清欠款项发生后“找不到人”、“企业失踪”、“欠款单位破产、停业”而无法追收的现象。 某经营部上报广州某运输公司车队35万元、50天赊销期限的申请，并附上该车队权属的大型货运车证照复印件。信管部人员从客户档案了解到，该客户曾因拖欠加油站1万多元货款而被起诉，于是及时通知营销人员，避免了新的赊销风险。 至2003年2月底，公司全辖区共有4054个客户记录在案，其中核心客户160户，重要客户583户，普通客户1240户，小型客户2071户。除少数外地客户外，大部分都能通过广州信用网掌握其工商登记情况。;知识归纳;成立日期和注册日期;企业名称;企业名称;企业名称;注册资本;经营范围;客户经营管理信息;主营产品或服务种???是否突出 原材料的采购情况、生产情况：品质、价格、供应商配合度、付款条件、往来方式 销售渠道、销售方式、促销情况：产品品牌、贸易方式、销售范围、有无配额限制、销售能力 收款情况及惯例;经营状况;客户财务信息;识别虚假财务报表;行业与经营环境信息;其他相关信息;案例分析;知识链接;客户的分类;讨论;知识归纳;案例：销售业务中的信息风险;任务二 采集客户信用信息;个人征信系统的使用;案例;案例;案例分析;思考问题;知识归纳;客户信用信息的内部来源;重视与客户的初次接触;对客户的实地走访 ;积累交易经验;信用管理部门采集的信用信息;“5表+1报告”采集新客户信用信息;客户信用信息的外部来源;工商局的资料;专业信用机构的业务运作;操练;操练;案例;知识链接;知识链接; ;不同信息渠道的客户信用信息质量对比;不同信息渠道产生的信息风险可能性对比;任务三 建立和管理客户信用信息档案;案例讨论;案例; ;客户信用档案应包括;批准资料 每次授予额度后的授信额度表及通知函 赊销后的管理资料 与客户通话记录、催帐电话记录本、对账单、付款承诺等 客户其他相关资料 企业宣传资料、网页资料、名片等资料;1、整理客户信用档案资料 2、编制客户信用档案的档号 -编制全宗号：可按照客户的行业进行分类，用汉语拼音字母标识行业属性，用阿拉伯数字标识某一属类全宗的顺序号，如：jindian001 -编制案卷目录号：根据全宗内档案整理状况设置;3、归集客户信用档案原始资料，制作档案文件夹 在归集的过程中，需要注意各类文件的摆放顺序，请思考：档案文件夹该使用何种顺序？ ; 1、客户基本帐户 2、客户基本帐户修改表 3、授信额度通知函、授信额度表 4、催收记录或催收情况报告 5、客户应收账款分析报告 6、信用申请表 7、财务报表 8、现场调查表 9、信用相关方调查表 10、客户资信调查报告 11、定单或赊销合同复印件 12、货物验收凭证复印件 13、其他反映客户身份和资质的证明文件 ;客户信用档案的授权管理;客户信用档案的更新包括更新客户信用档案的时效与内容 从时效上看，客户信用档案的更新分为定期更新和不定期更新 -实践中，客户信用档案最常见的更新时间一般定为上一次更新信用档案后的3-6个月 -如客户的信用信息发生变化，信用信息采集人员不定期采集客户信用信息后，档案管理人员应核实这些新去的的资料数据，并将这些变化录入档案中;客户信用档案的更新;更新客户信用档案具体工作;客户信用档案的文件删除工作;文本档案保管期限列表;销毁客户信用档案资料;客户信用档案的保管;维护客户信用档案;提供客户信用档案的服务;信用信息数据库的建立