中国家庭理财教育活动智慧理财营造多彩人生.pptx

中国家庭理财教育活动智慧理财 营造多彩人生 　 中国建设银行中国家庭理财教育计划主讲人简介 吴雪征建设银行北京市分行财富管理中心个人客户经理拥有注册财务策划师资格中国家庭理财教育计划主要内容你不理财，财不理你——开动脑筋，勤劳致富君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品72法则，复利魅力——早投资，早收获鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要 现场调查？？买过银行理财产品的人数比例买过基金产品的人数比例将自住房以外的房产做理财投资的人数比例能够承受不同本金损失的人数比例03％ 以下3％－5％5％－10％10％－20％20％以上期望得到不同年回报率的人数比例3％ 以下3％－5％5％－10％10％－20％20％以上？？目录B你不理财，财不理你——开动脑筋，勤劳致富君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品72法则，复利魅力——早投资，早收获鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重要 你不理财，财不理你理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的保值增值，达到自己的人生目标。理财的核心是投资收益最大化、风险最小化。我们为什么需要理财通货膨胀财富积累面对的四个不利因素 名目繁多的税费 疾病、意外事件的支出有限的收入能力财富最大的敌人： 通货膨胀 十几年前，2000元 80年代以来，4％ 现在，20000元 一万元为例债券股风险等级储蓄银行项货币市本金国债信托票型基综合年化收益率 目存款理财场基金合计金2.448%2.50%2.00%3.24%6.00%8.00%年收益率20%20%30%30%0%0%100%比重2.56%500,000★1280824482,5003,0004,86000收益20%20%30%20%5%5%100%比重2.94%500,000★★1468824482,5003,0003,2401,5002,000收益10%15%35%20%10%10%100%比重3.37%★500,000★★1683912241,8753,5003,2403,0004,000收益5%10%40%10%15%20%100%比重4.00%★★500,000★★199826121,2504,0001,6204,5008,000收益复利:理财的力量 复利:理财的力量综合年化年1后年5后10年后20年后本金的本金的本金的本金的本金收益率（万元）5051.256.463.781.12.448%5051.356.764.482.92.56%5051.557.866.889.32.94%5051.759.069.697.03.37%5052.060.874.0109.64.00%5052.563.881.4132.75.00%投资之前,先想保险风险，即未来的不确定性。投资的结果具有不确定性，这是投资的风险，最坏的结果是亏光老本，不过钱没了还能去挣；人生同样具有不确定性，这是生命与生存的风险，生命一旦受损，挣钱也就不可能了。所以，投资之前，应该先考虑人生风险最小化。如何使人生风险最小化 通过保险的形式，转移风险，在风险发生之后，获得货币化的补偿，最大限度的降低风险对自己及家人的影响。社会保险 商业保险 互助保险保险的作用与原理 作用： 风险转移与分摊，一人为众，众为一人 提供货币化损失补偿 强制储蓄 解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用 您应知道的商业保险分类 团体保险与个人保险 财产保险与人身保险 传统型保险与理财型保险 您应知道的商业保险种类 人身保险： 普通寿险：定期寿险、终生寿险、两全保险 年金险：养老年金、教育年金 意外险：意外伤害、意外医疗 健康险：重大疾病保险、医疗保险 理财型保险：分红型、万能型、投资联结型 购买保险时应注意的问题： 先为家庭经济支柱投保 先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险 先大人后孩子 规避保险陷阱，识破保险话术 精研保险条款或找一个可信的保险代理人 合理规划，避免过度投保，浪费保费 重保障型保险，轻理财型保险 君子爱财，取之有道——选择合适的理财产品储蓄国债基金黄金人民币理财产品外币理财产品储蓄——传统的投资产品 储蓄存款是家庭投资品种中最稳妥可靠的 投资工具。 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 储蓄的种类储蓄品种利率活期储蓄0.81％整存整取定期储蓄1年3.33％ （税后3.16％ ）零存整取、整存零取、存本取息定期储蓄1年2.34％定活两便储蓄按一年以内定期整存整取同档次利率打6折通知存款一天 1.17％ ；七天 1.71％国债——金边债券代销建设银行1、凭证式国债2、储蓄国债（电子式）2、记账式国债 收益比储蓄高(未提高利率前）3年5年4.11％4.62％ 凭证式国债（2007年3期）储蓄存款税前4.41％税后3.528％税前4.95％