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保险基础课程内容人寿保险 年金保险 健康保险意外伤害保险风险个人保险风险管理对 策 之 一保险人身保险团体保险财产损失保险 责任保险……财产保险二、保险基本原理保险合同与民事合同 保险合同的法律特征保险合同当事人与关系人保险合同基本内容保险合同的存在形式 保险合同的效力保险合同的解除与终止???????41保险的定义保险的作用商业保险的种类???保险 合同保险的概述保险经营 保险的基 的基础 本原则3 2可保风险大数法则与精算应用 核保理赔再保险 投资??????最大诚信原则 保险利益原则 近因原则补偿原则????2.1 保险的概述—保险的定义? 根据《保险法》第二条规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担 给付保险金责任的商业保险行为。保险的概述—保险是一种应对风险的经济制度? 保险的基本职能– 经济保障? 保险的派生职能– 资金融通– 风险管理保险的概述—保险在宏观经济中的作用? 保障社会再生产的正常进行– 保险的经济补偿能迅速修补再生产过程中因各种灾害事故而造成 的损失? 推动商品流通和消费– 保险能克服交换行为中交易双方的资信风险和产品质量风险等障 碍? 科学技术向现实生产力转化– 保险可以为新技术带来的风险提供保障? 有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现– 保险可以弥补自然灾害等意外事故发生后对财政和银行贷款回收的不利影响保险的概述—保险在微观经济中的作用? 有利于受灾企业及时恢复生产? 有利于企业加强财务管理? 有利于加强企业风险管理? 有利于安定个人和家庭生活? 有利于民事赔偿责任的履行? 有利于提高企业和个人信用保险的概述—商业保险的种类? 人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。? 财产保险：以财产及其有关利益为保险标 的的保险，包括财产损失保险、责任保险 和信用保证保险。2.2 保险的基本原则—各国司法均承认并支持的规定? 最大诚信原则? 保险利益原则? 近因原则? 补偿原则及其派生原则2.2.1 最大诚信原则? 保险双方当事人在签订和履行保险合同时 必须以最大的诚意履行自己的义务，互不 欺骗和隐瞒，遵守合同的约定与承诺。投保方 保险方最大诚信原则的体现 违反后的惩罚??最大诚信原则—投保方的体现体现内容告知投保人在订立保险合同时，应将与保险标的 有关的重要事实如实向保险人陈述，以便让 保险人判断是否接受承保或以什么条件承保保证投保人或被保险人对某些特定事项的作为或 不作为以及就某特定事项的真实性向保险人 所作的许诺。包括明示保证和默示保证。。最大诚信原则—保险方的体现体现内容如实说明订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。弃权与禁止反言保险人一旦放弃其在合同中可以主张的权利，则日后不得再次主张这项权利。思考与讨论李某患有心脏病，他于2012年3月投保了5年期定期寿险，次年7月突发心脏病，经抢救无效死亡，则下列情况下，保险公司该如何处理？情况1：投保时，李某故意隐瞒患有心脏病的事实；保险公司不予给付保险金，不退还保费情况2：投保时，李某因重大过失未告知保险公司患有心脏病的 事实；保险公司不予给付保险金，但应退还保费情况3：投保时，李某未如实告知，但保险公司已经知道该情况， 依然与李某签订了保险合同。保险公司给付保险金2.2.2 保险利益原则? 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。? 保险利益的成立条件:– 保险利益必须合法– 保险利益必须确定存在，而非虚拟– 有可衡量或可认可的经济价值（不适合以人的寿命或身体为标的的保险）保险利益原则人身保险财产保险? 所有权? 管理权? 使用权? 收益权? 看护权? 本人；? 配偶、子女、父母；? 前项以外与投保人有抚养、赡 养或者扶养关系的家庭其他成 员、近亲属；? 与投保人有劳动关系的劳动者；? 除前款规定外，被保险人同意 投保人为其订立合同的，视为 投保人对被保险人具有保险利 益。保险利益原则—保险利益存在时间要求上的差异? 人身保险：投保人在投保时必须对被保险 人具有保险利益，否则合同无效。意味着 保险单需要根据情况变化修改。? 财产保险：被保险人在保险事故发生时， 对保险标的应当具有保险利益，否则不得 向保险人请求赔偿保险金。保险利