保险结构市场与运作讲义 .ppt

第七章 保险结构市场与运作;第一节 保险市场概述;二、保险市场的构成要素 （一）保险市场的主体 含义：保险市场主体是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品的供给方、需求方以及充当供需双方媒介的中介方。 ;供应方 在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人 例如保险股份有限公司、相互保险公司、国有保险公司、专业自保公司、保险合作社、相互保险社、劳合社等。 ;需求方 在一定时间、一定地点等条件下，为寻求风险保障而对保险商品具有购买意愿和购买力的消费者的集合 构成要素：（相互制约，缺一不可） 保险消费者：投保人、被保险人和受益人 交费能力：保险购买力 投保意愿：保险购买意愿 ;中介方 既包括活动于保险人与投保人之间，充当保险供需双方的媒介，把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的人???也包括独立于保险人与投保人之外，以第三者身份处理保险合同当事人委托办理的有关保险业务的公证、鉴定、理算、精算等事项的人。 例如保险律师、保险理算师、保险精算师、保险验船师等。 ;（二） 保险市场的客体 含义：指保险市场上供求双方具体交易的对象，这个交易对象就是保险商品。保险商品是一种特殊形态的商品。 保险商品的特性： 无形 “非渴求” 具有灾难的联想性 ;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。*** 10、市场销售中最重要的字就是“问”。**** 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。***** 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。**** 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。***** 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。**** 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。***** 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。*** 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。**** ;三、保险市场运行环节 完整的保险市场应该包括以下五个环节或体系： 承保体系：保险市场的主导环节 基本功能：开发保险服务项目，向市场供应和销售风险损失补偿、经济保障方面的服务 主体：保险人 活动内容：保险展业、分保、投资等 ;营销体系：市场的辅助环节 功能：保险产品的市场销售和分配 广义的营销体系： 由保险人通过内部雇员直接完成的销售部分 由代理人和经纪人等营销中介完成的销售部分 ;安全体系：保险市场运行的风险防御系统 功能：对承保经营的风险损失进行再分散、再保障，维护保险人的财务稳定、控制经营损失、保证市场安全。 广义的保险安全体系： 企业层面：企业内部的各种财务准备机制 社会层面：政府组织实施的金融风险保障制度 行业层面：再保险市场 ;服务体系：保证保险经营的科学性和市场运行的公正性 成熟的保险市场必须建筑在能够提供各种配套服务的科学系统之上，为保险展业提供可靠的基础性服务;监控体系 目的：保证市场正常高效率地运行，规范市场主体活动、维护有序竞争、保护消费者的利益 四个层次： 政府主管机关的监督管理 行业自律组织相互之间的约束和监督 基础服务机构 社会公共监督;四、保险市场的种类 （一）按照承保的风险性质分类 财产保险市场：可细分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险三个子市场。 人身保险市场：可细分为人寿保险、医疗健康保险和养老年金保险等若干子市场。;（二）按照风险交易的层次分类 原保险市场：保险人和被保险人之间从事风险交易、实现风险分散和经济补偿保障的市场，属于风险交易的初级市场或一级市场 再保险市场：保险人之间实现承保风险再分散、再交易的市场，是风险交易的二级市场或次级市场 保险证券市场：在承保风险证券化的基础上所形成的各种保险证券发行和交易的市场，将发展成为现代保险业不可缺少的“第三级市场” ;（三）按照风险交易的范围分类 国内保险市场：以一定的主权和国界为范围的保险市场 国际保险市场：在一定的主权和国界范围外的保险市场 国际保险市场的涵义有两种不同的理解： 狭义：指跨越国界发生的风险交易活动 广义：除了本国之外全球相对独立的各个国民保险市场的总和，可以称之为全球保险市场;五、保险市场的特征 由保险市场的交易对象的特殊性所决定 保险市场是直接的风险市场 保险市场是非即时清结市场 保险市场是特殊的“期货”交易市场;六、保险市场的模式 完全竞争模式： 完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场