保险经纪人知识点复习指南保险经纪业务运作1.pdf

保险经纪人知识点复习指南：保险经纪业务运作 1 （一）保险经纪业务内容 根据业务种类，保险经纪业务可以分为财产保险经纪业务 和人身保险经纪业务。根据业务来源，保险经纪业务又可以分 为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。 1．保险经纪业务范围。具体来说，主要包括以下几个方 面： （1）为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手 续。 （2 ）协助被保险人或者受益人进行索赔。 （3 ）再保险经纪业务。 （4 ）参与防灾防损。 （5 ）风险评估和风险管理咨询服务。 2 ．财产保险经纪业务。 （1）财产保险经纪业务概述。财产保险经纪人作为中间 人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。 财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛，常见的有 企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。 （2 ）财产保险经纪业务案例启示：保险经纪人可利用自 己的专业技术和在保险业中的地位，限度地保护客户的利益； 如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入，完全有可能 避免理赔时的纠纷。 3 ．人身保险经纪业务。 （1）人身保险经纪业务概述。人身保险经纪人作为中间 人，在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。 人身保险经纪业务的实际操作涉及的险种有人寿保险、健康保 险和人身意外伤害保险等。 人身保险经纪人服务对象包括企事业单位和个人，但主要 是企事业单位这样的团体客户。其主要工作是为企事业单位设 计全面的员工福利保障计划。员工福利保障计划涉及的主要产 品包括：企业年金、补充医疗保险、短期健康保险、短期意外 伤害保险及其他人身保险。 （2 ）人身保险经纪业务案例启示：人身保险经纪公司可 以根据客户的需求和委托，结合客户自身特点，为客户合理控 制保险费成本，提供风险管理咨询服务、相关的风险管理方案 和保险方案等；投保人本身可能不具备保险专业知识和相应的 法律法规知识，从而不能有力地维护自己的权利，但如果能得 到保险经纪人的协助，将会更大限度地维护自己的利益。 4 ．再保险经纪业务。再保险经纪人是保险公司之间的中 介人，他们的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分 人业务。再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保 险人安排再保险业务，办理相关手续，代委托人结算账务、收 取赔款等。 目前，大部分经纪人都兼营直接保险和再保险两项业务， 收取数量不等的经纪人佣金。再保险经纪人佣金通常是保险费 的 2 ．5%～5%；在技术性较高的超额再保险业务中，经纪人的 佣金通常为 10%－15%。 （1）再保险经纪人对原保险人的业务。在分出业务的过 程中，再保险经纪人主要在以下几个环节发挥作用：一是选择 的再保险买方 { 二是商定再保险价格和其他分保条件；三是提 供各种技术咨询服务；四是协助办理理赔事宜。 （2 ）再保险经纪人对再保险人的业务。其业务内容主要 表现为：一是提供质量良好的业务渠道；二是充当双方之间的 信息传递中介。 （3 ）再保险经纪人的风险防范计划创新。风险金融逐渐 成为保险风险管理的新方法，即通过“保险证券”从资本市场 上筹集巨灾准备金。巨灾债券是一种场外交易的衍生证券，也 是一种可转让的有价证券，是针对某些（再）保险中的巨灾风 险而设计的。巨灾债券与具体的保险业务相联系，募集来的资 金用于补充特定险种的损失，这样巨灾风险便由保险市场转移 到金融市场。与单纯用再保险来控制风险相比，巨灾债券的成 本可能更低却更加有效，而且有巨大的消化能力。