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ⅩⅩ县农村信用社流动性风险报告 人民银行ⅩⅩ县支行： 为进一步加强对农村合作金融机构流动性的管理，充分 揭示农村合作金融机构支付风险程度、变动趋势和形成原因， 防范化解各类流动性风险，改善经营状况。根据人民银行关 于开展地方法人银行机构流动性调研的有关要求，结合我联 社实际情况，现就我联社ⅩⅩ年度经营运行和流动性风险情况 分析如下： 一、报告期业务经营基本情况 （一）基本情况 截止ⅩⅩ年5月末，我联社资产总额为 154803.31 万元， 比年初增加 21709.77 万元，增长 16.31％，负债总额为 144684.26 万元，比年初增长20165.42 万元，增长 16.19％， 所有者权益合计为 10119.05 万元，比年初增加 1544.35 万 元，增长 18.01％，其中：实收资本 （股本金）4228.05 万元， 比年初增加115.58万元，增长2.81％。 各项存款余额为 137497.12 万元，比年初增加16301.12 万元，增长13.45％，各项贷款余额为94229.06 万元，比年 初增加 15512.06 万元，增长19.71％；其中：不良贷款余额 344.94 万元（按四级分类），比年初增加 65.37 万元，不良 １ 贷款比例为0.37％，其中：不良率较年初增加0.2个百分点。 贷款损失专项准备金余额 2444.45 万元。资本充足率为 8.57%。 （二）流动性基本情况 截止ⅩⅩ年5月末，我联社流动性资产总额为41823.40 万元，其中：超额准备金存款余额为 1370.45 万元；流动性 负债总额为 111250.53 万元，流动性比例37.59％。 二、资产负债基本结构 1、资产基本结构 截止ⅩⅩ年 5 月末，我县农村信用社资产总额为 154803.31 万元，其中：现金余额2260.76 万元，存放中央 银行款项余额 19236.37 万元；其他应收款余额63.68万元， 入股联社资金80 万元，固定资产净值932.23 万元，无形资 产余额41.63万元。 2、负债情况分析。 截止ⅩⅩ年6月末，我联社负债总额为 144684.26 元， 其中：各项存款余额为 137497.12 万元，占负债总额的 95.03％，其中：储蓄存款余额为64222.09 万元，占各项存 款的46.71％，单位存款余额为73195.86 万元，占各项存款 的53.23％。从存款结构变化看，存款仍保持较稳定的水平。 其他负债主要有：应付利息998.37万元，应付股东分红206 万元，其他应付款788.87万元。 ２ 三、拨备提取及风险抵补情况。 （1）截止ⅩⅩ年5月末，我联社按五级分类不良贷款余额 为344.94万元，较年初建增加65.37万元，其中：次级类贷 款余额为225.15 万元；可疑类贷款余额为 110.72万元，损 失类贷款余额为9.07万元，贷款损失准备金为2444.45万元， 呆帐准备和贷款损失专项准备已提足，无任何缺口。 （2）截止ⅩⅩ年5月末，我联社资本净额为 11298.01 万 元，加权风险资产总额为 131757.19 万元，资本充足率达到 8.57％（银监会口径）。 ⅩⅩ县农村信用合作联社 ⅩⅩ年6月 14 日 ３