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— PAGE \* Arabic 1 — 【银行合规销售自查报告】银行理财销售合规自查报告 【银行合规销售自查报告】银行理财销售合  规自查报告  一、专项检查基本情况及总体评价  （一）基本情况  （二）基本情况  支行20XX年零售财富管理产品合规销售方面严格按照总分行政策及要求执行，支行不定期通过对理财经理关联账户进行排查，并通过调阅监控排查，确认无飞单引发的可疑交易，销售人员营销行为皆具有规范性，不存在虚假宣传，混淆产品性质诱导客户购买等行为。并且销售行为合规，销售前会对客户做有效的风险评估，对客户的风险承受能力进行评估，充分揭示风险。在服务客户过程中，涉及到密码、指纹等重要环节没有代替行为。支行还定期通过跟高净值客户电话约谈以及现场询问，是否通过我行员工购买非我行产品，并通过在厅堂对高净值客户的现场询问，询问是否通过我行员工购买非我行产品，确定客户为自行购买，确认非飞单引发的可疑交易。  支行柜面定期结合运营管控系统对理财飞单可疑交易排查数据  开展自查，经过排查，暂未发现飞单可疑交易。定期通过运用SA系统进出款对客户可疑交易进行查询，若资金去向为第三方财富管理公司或小贷公司，则进行电话跟踪，询问客户是否通过我行客户介绍进行第三方产品购买，经自查，在我行营业网点不存在销售非我行发售  或代销的理财产品的行为，我经营机构使用的产品宣传资料、格式合同文本符合总行要求且不存在以销售理财产品为名，利用客户理财认购资金进行民间借贷的违规操作行为。  （三）总体评价  支行20XX年至今零售财富管理产品合规销售工作开展顺利，总体基本能按照总分行政策执行，无重大合规风险出现，但细节处和常犯惯性问题还存在，需要及时进行改进及整改。金江支行将严格按照总分行政策严格执行，并严格要求每一位员工务必遵照执行，不得出现违规违纪操作。  三、自查发现的主要问题  存在的主要问题：  一、制度档案管理类：  1、档案管理存在漏洞，有内容缺失，有交接工作时遗漏，未及时装订。  2、未建立健全的支行合规销售实施管理相关制度、管理办法等；  （二）双录和宣传管理类：  1 、由于设备故障、外在客户等客观原因存在应录未录、漏录、话术没有按照疫情期间标准话术执行的情况；  2 、客户集中办理额度紧缺的理财产品时存在先销售，再双录的情况;  3、针对老年人无法操作设备问题存在代客操作行为（例如：代为输入验  证码、输入金额、查找理财产品等操作）  4、没有提示客户在输入密码时注意遮挡，没有征得客户同意随意拿客户手机等问题。  5、存在在网点销售区域营销，客户自行通过电子渠道购买产品  （三）日常维护管理类：  1 、理财经理未按照C7标准化作业流程进行留痕，存在三天打渔  两天晒网的现象；  2 、售后维护只是线上交流维护，过程未及时留痕；  四、问题存在的原因  对存在问题分析如下：  （一）对合规销售管理工作不够重视；  （二）对本职工作不够认真细致，未按要求开展工作;  （三）管理不够严格，未按照制度严格要求并监督；  （四）缺乏合规意识，对合规风险工作认识不够透彻;  五、整改问责工作情况  支行针对存在问题进行如下整改：  、制定支行合规管理制度、管理办法，严格按照管理办法执行相关工作；  、完善相关培训记录及全部档案管理，专人负责整理保管；  、对双录应录未录、漏录进行补录，严格按照先双录、再销售的过程进行产品销售，严禁代客操作；  、在客户输入密码时一定提示客户注意遮挡，并征得客户同意之后再拿客户手机  、在双录中严格按照要求展示资质证书的正反面，并针对工位移动“人在哪，证书在哪“执行。  销售专区双录背光问题这边已找科技处理，稍后移动销售专区。  、理财经理严格按照C7标准化作业流程完成每日作业留痕，利用SA 使售前、售中、售后均有迹可查；  、进行二次自查，针对第一次自查查缺补漏，对出现的风险问题进行汇报及整改；  、宣传展板及时更新，每天派专人执行，并把不符合要求的宣传  做清理。  整改工作于2020年3月15日前完成，并将整改情况进行整理汇报，对相应责任人作出相应处罚。二次自查于2020年3月20日前完成，形成二次自查报告及整改，并进行汇报。  六、下一步工作措施  针对自查情况和结果，金江支行下一步整改计划为：  （一）建立支行合规管理架构