信贷业务需求.doc

业务需求总体描述 信贷角色 可能的岗位 职能 对应的系统功能 客户经理 客户经理、业务申请受理员、支行行长、公司金融部职员、大客户部职员、担保品管理员 客户营销，设计授信方案，管理帐户，持续进行风险控制 我的工作台、客户信息管理、授信方案管理、合同登记、贷后管理、担保品管理 信贷风险审批人员 协办客户经理、风险评估员、票据审查员、外汇风险审查员、分/支行行长、信贷部经理、审贷员、贷款审批委员会委员 对单笔业务或总体授信方案提出定价的建议，对风险进行评估，提出对授信方案的调整建议 贷款审批 操作风险管理人员 放款审核员、法律审查员 确保法律要件以及内部风险控制文档的完备性、确保内部流程与制度的一致 放款审核 信贷风险管理人员 信贷部经理、风险管理部经理 风险管理 统计报表、风险监控 营销管理人员 支行行长、分行行长 营销管理 统计报表 系统管理员（业务） 风险政策管理员、信贷流程管理员 调整系统参数 信贷政策管理、综合管理、授信额度日常管理 系统管理员（科技） 系统管理员 系统维护 系统管理 主要功能模块 功能模块 一、工作台管理模块： 日常工作提示：各级系统使用用户对其需处理的业务进行提示。 业务提示和预警：对用户管辖范围内客户的即将到期的授信业务进行提示和对一些异常变动进行预警及后续处理。 工作计划和笔记：用户管理和维护自己的工作计划和笔记。 重点信息链接：用户自行选定重点客户、重点合同等信息建立快速链接，可自行增删。 二、信贷政策管理 产品管理：对业务产品库信息进行管理。 审批授权管理：包括授权基础设定，授权表配置，主要实现对授权业务的审批规则进行系统配置。 审批流程管理：对信贷风险管理系统所涉及的业务申请、最终审批意见和业务出帐的审查审批流程进行配置。 信贷模型管理：对信贷风险管理系统所涉及的客户信用等级评估、风险度评估、财务报表、业务预警等模型进行配置。 三、客户信息管理 公司客户信息管理：客户经理和其他管理人员可以通过该模块提供的功能可对自己直接管理或权限范围内的公司客户进行全面信息管理工作。 关联集团管理：关联集团管户人和其他管理人员可以通过该模块提供的功能可对自己直接管理或权限范围内的关联集团客户进行全面信息管理工作。 个人信息管理：客户经理和其他管理人员可以通过该模块提供的功能可对自己直接管理或权限范围内的相关个人进行全面信息管理工作。 客户权限管理：管理人员可以通过该模块对申请客户权限的客户经理进行操作权限的审查。 信用评级认定：信用等级认定人员可以通过此菜单对自己权限范围内的客户信用等级进行手工认定操作。 营销信息管理：营销信息管理人员通过此菜单对影响营销的信息（包括国内外，行业内外）、政策法规进行全行范围内的共享，更大程度的降低信贷风险。 四、授信额度管理 授信额度调整：授信额度管理员对自己权限内的授信额度进行期限、金额等相关信息的调整。 授信额度冻结与解冻：授信额度管理员对自己权限内的有效授信额度进行冻结或解冻操作。 授信额度终止：授信额度管理员对自己权限内的有效授信额度进行终止操作。 授信额度台账总览：授信额度管理员查看自己权限内的授信额度的使用情况、可用额度及额度项下业务信息。 五、授信方案管理 授信额度申请：主办客户经理通过该功能模块对授信额度申请进行管理。 额度项下业务申请：主办客户经理通过该功能模块对额度项下业务申请进行管理。 单笔授信业务申请：主办客户经理通过该功能模块对单笔授信业务申请进行管理。 六、审查审批管理 授信业务审查审批：有审查审批权限的人可以通过该模块提供的功能进入审查审批管理主界面进行审查审批工作。 最终审批意见登记：有最终审批意见登记权限的人可以通过该模块提供的功能对最终审批过的申请进行通知书的录入。 最终审批意见复核：有最终审批意见复核权限的人可以通过该模块提供的功能对自己待复核的通知书进行复核。 七、放贷管理 合同管理：客户经理可以通过该模块提供的功能对上级机构已经下达的、审批通过的最终审批意见签署合同。 放贷申请：客户经理可以通过该模块提供的功能提请放贷申请，并对放贷申请的审查审核进行跟踪操作。 放贷审查复核：放贷审查人员和复核人员可以通过该模块提供的功能进行放贷的审查和复核操作。 八、贷后管理 授信台帐管理：提供给客户经理对贷后未终结业务和已终结业务进行日常维护操作的功能，包括合同详情查看、放还款管理、加入重点链接、担保信息管理、贷后工作笔记、移交保全、催收函管理、导出Excel。 风险预警：风险预警信号录入员对所辖客户发生的预警信号发起生效申请和对失效的预警信号发起解除申请。 风险预警分发：风险预警信号分发员对自己所辖风险预警信号录入员提交的预警信号分发给相应的认定人员。 风险预警认定：风险预警认定人员对自己待认定的风险预警信号进行认定操作。 风险检查：客户经理可