国际信贷课件：第六章 出口信贷.ppt

（4）融资金额大：福费廷业务属批发性融资工具，是100%合同金额的融资，融资金额由10万美金至2亿美金，可融资币种为主要贸易货币。因交易货物为资本货物，所以福费廷业务大多为交易额度在100万美元以上的大中型设备出口合同。大的福费廷业务可由几个包买商形成包买商辛迪加，共同从事大笔业务。 （5）中长期融资：福费廷业务融资期限可以是短期或长期，按照票据的期限一般在1-5年，属中期贸易融资，但随着福费廷业务的发展，其融资期限扩充到1个月至10年不等，时间跨度很大。 （6）信用保证：包买商为出口承做的福费廷业务，大多需要进口商的银行做担保，担保形式主要有两种，一种是保付签字，即担保银行在已承兑的汇票或本票上加注“Per Aval”字样，并签上银行名字，从而构成担保银行不可撤消的保付责任；另外一种是由担保银行出具单独的保函。沒有官方出口信贷担保机构或私人保险公司的担保或保险。 3、福费廷业务流程 （1 ）进口商和出口商达成初步贸易合同。约定结算方式为远期信用证。 （2 ）出口商向银行询价（最好在与出口商正式签约前进行）。包买商接到出口商的询价后，根据国际福费廷市场情况作出报价。 （ 3 ）开证银行开立信用证。 （ 4 ）出口商银行收到信用证，通知出口商。 （ 5 ）出口商根据信用证条款装运货物，并准备信用证项下单据。 （ 6 ）出口商提交单据到出口商银行。 （ 7 ）出口商银行审核单据，提交单据到开证银行，等待其承兑。 （ 8 ）出口商银行收到开证行的承兑电文，同时要求进口商银行对承兑单据进行担保。出口商与包买商确认可以受理该业务，并要求包买商详细报价 （融资利息及手续费）。 （ 9 ）出口商委托出口商银行根据其提供的相关合同或协议，与包买商正式签订福费廷协议。该笔业务由包买商全权负责在境外安排融资。 （ 10 ）包买商安排资金，扣除融资利息后，对出口商银行付款。 （ 11）出口商银行收到款项后，扣除费用后，解付资金给出口商。 福费廷业务操作流程简图 4、福费廷业务采用的债权凭证 在福费廷业务中汇票和本票是最常见的债权凭证。此外，发票和其他形式的应收账款也可以作为债权凭证由银行福费廷。 在业务过程中常见的票据主要有： （1）出口商出具的并已经被进口商银行承兑的汇票。 （ 2 ）由进口商往来银行开出的远期信用证下已承兑汇票。 （ 3 ）进口商出具的以出口商为收款人的本票。 （ 4 ）包买商可接受的第三者加注了保付签字(Per Aval)的汇票和本票。 5、福费廷业务适合于的出口商 由于福费廷业务主要提供中长期贸易融资，所以从期限上来讲，资本性物资的交易更适合福费庭业务。 利用这一融资方式的出口商应满足以下条件: （1）同意向进口商提供期限为1个月至5年甚至更长期限的贸易融资。 （2）同意进口商以分期付款的方式支付货款，以便汇票、本票或其他债权凭证按固定时间间隔依次出具，以满足福费廷业务需要。 （3）除非包买商同意，否则债权凭证必须由包买商接受的银行或其他机构无条件地、不可撤消地进行保付或提供独立的担保。 福费廷业务涉及的法律关系 办理福费廷业务时，出口商向包买商提出融资要求后，包买商一般可以根据具体情况提出自己的报价。如果包买商的报价可以接受，出口商将在报价的有效期内要求包买商确认报价，包买商在确认报价的同时确定其承担责任的期限，即选择期，通常为几天。出口商则将已确定的融资费用打入成本并向进口商提出报价，报价经进口商接受后，出口商则在选择期内尽早通知包买商他将利用融资的决定，选择期至此结束。从货物买卖合同成立到实际缴付货物也有一段时间，这段短则数月，长可达一年的时间就叫做承担期。 在选择期内，包买商的报价属福费廷合同关系在成立之前的要约，一旦报价，则构成包买商明确的责任，且确定了有效期，则在期限内不可撤销，如经出口商承诺，则双方的福费廷合同成立。当然，如果包买商未给予选择期，则要求出口商立即承诺。如出口商未能在选择期内承诺，福费廷则合同未成立或可将其视为新的要约。 在承担期内，因福费廷合同已经成立，包买商和出口商均对这笔融资交易承担契约责任。一般来讲，双方会签订合同书，但在实务中也可不签订正式的合同书，而是以双方往来的信函或以其他方式作为合同成立的证明。无论何种情况，如果违约或单方中止交易，责任方须承担违约责任。主要表现在两个方面: （1）因某种特殊情况，出口商不能正常交货并出售作为债权凭证的有关票据，那么包买商为提供融资而发生的筹资费用以及为消除业务风险而在金融市场上采取防范措施发生的业务费用应全部由出口商承担。 （2）如果包买商因某种原因而无法正常提供融资或被迫中止交易时，出口商由于要重新安排融资，并且通常是成本更高的融资而发生的费用和利息损失也要由包买商承担。 在提交单据和贴现付款阶段，双方处于合同的履行过程中。信用证项下的福费廷