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保险学重点整理 成绩构成：平时30%，期末70% 题型构成：选择10/20’，简答4-5/30’，计算2/20’，案例分析2-3/30’。 简答套路：点出关键词即可，无需长篇大论。 第一章 一、危险与风险（简） 1.风险的分类 第一类：收益风险，只会产生收益而不会导致损失的可能性，但具体收益规模不定。 第二类：纯粹风险，只会产生损失而不会导致收益的可能性。 第三类：投机风险，既可能产生收益也可能造成损失。 风险（危险）：指纯粹风险，损失发生及其程度的不确定性。 2.风险的构成要素 风险因素（有形或实质、无形或人为）导致 风险事故 引起 风险损失 承受 风险载体（人身→财产）。 3.风险的种类划分 按风险起因划分：自然风险、社会风险。 按发生形态划分：静态风险、动态风险。 按影响范围划分：基本风险、特定风险。 按损失后果划分：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。 二、风险管理的过程 目标确定、识别、衡量、处理、评估风险管理绩效、调整风险管理过程。 可保风险 保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的风险。 条件：（黑字不用背答） 纯粹风险：只有损失的可能性没有获利的可能性 风险损失经济可行性：太大保不起；太小不值得保 风险损失明确性：可用货币衡量损失；时间和金额予以明确界定 风险偶然性：风险发生和损失程度偶然不确定 风险意外性：风险事故非故意 风险可测性：可通过对历史数据的统计分析得出，也可以通过理论得出 四、风险处理的常见方法 风险控制（风险回避、损失控制（预防和抑制）、风险单位隔离） 风险融资（保险（社会保险、团体福利、个人保险）、非保险转移（出售或出租）、风险自留）。 第二章 起源 最早现代商业保险：意大利的海上保险 第一张保单：1347年意大利商船“圣科勒拉”号 最早火灾保险：1667年英国，巴蓬医生 第一张生命表： (Domitius Ulpianus)1662年John Graunt(1693年哈雷制作德国布雷斯劳城人口死亡率表) 第一家人身保险公司：1762年英国伦敦公平 最早再保险：17世纪中叶英国 最早的再保险合同：1813年纽约鹰与联合保险公司 最早责任保险：1855年英国，铁路承运人责任险 最早汽车保险：1895英国，汽车第三者责任险 最早航空保险：1911年英国，劳合社 学说（选） 1.损失说：损失赔偿说、损失分担说、危险转移说、人格保险说。 2.非损失说：保险技术说、欲望满足说、相互金融机构说、财产共同准备说。 3.二元说 三、自保 1.定义：指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务。 2.分类：单一自保公司、联合自保公司。 四、保险的分类（无大题） 按保险性质：商业保险、社会保险、政策保险（农业保险、信用保险、输出保险、巨灾保险）。 按保险标的：财产保险、人身保险（给付）、责任保险、信用保证保险。 按风险转移层次：原保险与再保险、复合保险与重复保险、共同保险。 按实施方式：强制保险（法定）、自愿保险（任意）。 按是否以营利为目的：营利保险、非营利保险。 按经营主体：公营保险、私营保险。 按保险客户：个人保险、团体保险。 按承保风险：单一风险保险、综合风险保险、一切险。 按保额确定方式：定值保险、不定值保险。 按是否足额投保：足额保险、不足额保险、超额保险。 五、保险的职能 1.基本职能：分担危险、补偿损失。 2.派生职能：融资、防灾防损、分配。 六、保险的代价（选） 1.逆选择：在保险交易之前的信息不对称导致市场“次品”驱逐“良品”。 2.道德风险：投保人和保险人双方签订保险合同后，其行为发生变化的倾向，导致交易对方的收益减少。 （案例） 一、保险的原则 1.最大诚信原则：充分、准确、双向的告知有关保险的所有重要事实的义务（判断是否重要：是否影响缔约），不允许欺骗和隐瞒。 基本内容： 告知：投保人的告知（客观或无限、主观或询问回答）、保险人的告知（明确列示、明确说明）。 违反告知义务：a.投保人：漏报、误报（重大过失未履行，不承担赔偿或给付保险金，但退还保费）；隐瞒、欺诈（故意不履行，不退还保费） b.保险人：未明确说明的责任免除条款无效；阻碍投保或者诱导投保人不履行如实告知义务，承诺给予非法回扣（犯罪 刑事责任，没有犯罪 责令改正并罚款） 保证：明示保证、默示保证。 弃权与禁止反言（限2年）：弃权（明示或默示，放弃合同解除权和抗辩权）、禁止反言（不得要求重新主张已放弃的权利） 保险利益原则：保险利益：投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益 人身保险：投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效；保险人在承保时，应认定投保人对被保险人所具有的保险利益；合同生效后，投保人对被保险人丧失保险利益的，合同依然有效。 财产保险：保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险